Den Ruhestand neu denken: Warum Amerikaner sich auf die Sparrate und nicht auf die Gesamtersparnis konzentrieren sollten

In jüngsten Studien haben die Amerikaner deutlich höhere Erwartungen an ihre Altersvorsorge geäußert. Sie glauben, dass sie etwa 1,46 Millionen Dollar benötigen, um im Ruhestand bequem leben zu können, was einen deutlichen Anstieg gegenüber früheren Zahlen bedeutet. Laut einer neuen Studie von Northwestern Mutual bedeutet diese Zahl einen Anstieg um 53% seit 2020. Angesichts der Tatsache, dass ein durchschnittlicher Erwachsener in den USA nur 88.400 Dollar für den Ruhestand gespart hat und mehr als die Hälfte mit ihren Ersparnissen im Rückstand ist, kann die Konzentration auf ein so hohes Ziel entmutigend erscheinen.

John Roland, ein zertifizierter Finanzplaner bei Northwestern Mutual’s Beyond Financial Advisors, betont, dass diese „magische Zahl“ nicht das Hauptaugenmerk sein sollte. „Die Zahl ist nicht das Wichtigste“, erklärt Roland. Stattdessen schlägt er vor, dass die Ruhestandsplanung darin bestehen sollte, gut informierte Entscheidungen über das Geldmanagement in den späteren Lebensphasen zu treffen, beim Übergang von der Akkumulation zur Verteilung des Vermögens.

Rita Assaf, Vizepräsidentin für Altersvorsorgeprodukte bei Fidelity Investments, schließt sich dieser Meinung an und betont, wie wichtig ein individueller Ansatz bei der Altersvorsorge ist. Laut Assaf sind Faktoren wie Einkommensersatz, Wohnort, Lebensstil, Gesundheitskosten und Lebenserwartung entscheidend für die Bestimmung der benötigten Ersparnisse. „Es kommt auf Ihre Situation an“, sagt Assaf und unterstreicht damit die Individualität der Altersvorsorge.

Anstatt sich auf ein beängstigendes Gesamtsparziel zu fixieren, empfehlen Finanzexperten, sich auf die Sparraten und die Vermögensverteilung zu konzentrieren. Fidelity hat ein Sparmodell entwickelt, das Sie ermutigt, ein bestimmtes Vielfaches Ihres Gehalts bis zu einem bestimmten Alter zu sparen, beginnend mit 15% pro Jahr im Alter von 25 Jahren. Die Forschung von Vanguard befürwortet auch eine Erhöhung der jährlichen Ersparnisse für den Ruhestand auf 12% und 15%, was die nachhaltige Anlagerate deutlich erhöhen kann.

Die Zahl von 1,46 Millionen Dollar mag zwar für Schlagzeilen sorgen, aber die Sparquote ist für die Sicherung eines komfortablen Ruhestands wirklich wichtig. Inkrementelle Erhöhungen, selbst wenn sie nur 1 % pro Jahr betragen, können im Laufe der Zeit zu erheblichen finanziellen Vorteilen führen. Roland rät, dem Sparen Vorrang vor den Ausgaben einzuräumen, was zu einem unerwarteten Vermögenszuwachs führen kann. Das beweist, dass disziplinierte finanzielle Gewohnheiten ein besserer Indikator für zukünftigen Wohlstand sind als eine einzelne Zielzahl.