Rosalind Evans
Die Anhäufung von Schulden ist für viele Amerikaner eine bedauerliche Realität. Es kann schwierig sein, die monatlichen Zahlungen für die Kreditkarte aufrechtzuerhalten, aber verzweifeln Sie nicht. Eine Möglichkeit, die es zu prüfen gilt, ist der Wechsel zu einer Kreditkarte mit Saldoübertrag.
Diese Karten bieten einen einführenden 0 % effektiven Jahreszins auf die Beträge, die von Ihren bestehenden Kreditkarten übertragen werden. Dieser zinsfreie Zeitraum kann zwischen 12 und 21 Monaten nach Erhalt der Karte betragen. Wenn Sie also Ihren Saldo bald umschichten, könnten Sie bis 2024 zinsfrei bleiben. Darüber hinaus gibt es bei einigen Karten für den Guthaben-Transfer Belohnungen für regelmäßige Ausgaben und zusätzliche Leistungen wie Handyversicherung oder Reiseschutz. Um Ihr Schuldenmanagement in den Griff zu bekommen, empfehlen wir Ihnen unsere Top-Tipps für die besten Überweisungskarten des Jahres 2023.
Beste Balance Transfer Credit Cards von 2023:
1. Citi® Diamond Preferred®-Karte: Die erste Wahl für Kontostandsübertragungen.
2. U.S. Bank Visa® Platinum Karte: Ideal für umfangreiche Überweisungen.
3. Citi® Double Cash-Karte: Führend in Sachen beständiger Cashback-Belohnungen.
4. Chase Freedom Flex℠: Hervorragend für verschiedene Bonuskategorien.
5. Citi Rewards+®-Karte: Optimal für kleine Einkäufe.
Unsere Auswahl basiert auf einer gründlichen Bewertung unserer Benchmark-Kreditkarte, bei der der potenzielle Nutzen für die Nutzer im Vordergrund steht. Informieren Sie sich bei uns über die Besonderheiten der einzelnen Karten, um die beste Lösung zu finden.
Citi Diamond Preferred: Die erste Wahl für Saldenübertragungen
Kurz und bündig: Wenn es Ihr Ziel ist, die Zinszahlungen zu minimieren, bietet die Citi Diamond Preferred einen satten 21-monatigen 0 % effektiven Jahreszins für Überweisungen, die innerhalb der ersten vier Monate nach dem Erwerb der Karte getätigt werden (die Zinssätze nach der Einführungsphase variieren zwischen 18,24 % und 28,99 %).
Perfekt für: Diejenigen, die ein längeres Zeitfenster für die Verwaltung ihrer Schulden mit einem verlängerten Einführungszins und ausreichend Zeit für die Übertragung von Guthaben wünschen, um sich für den Promo-Zins zu qualifizieren.
Höhepunkte:
– 21 Monate lang 0% effektiver Jahreszins für vorzeitige Überweisungen (danach gelten 18,24%-28,99%).
– 12 Monate 0% effektiver Jahreszins auf Käufe (danach gelten 18,24%-28,99%).
– Keine Jahresgebühr.
– Anmeldebonus: Nicht zutreffend.
Warum die Citi Diamond Preferred glänzt: Diese Karte bietet eine der längsten zinsfreien Perioden und hilft bei der Schuldenkonsolidierung, sodass die Zahlungen in den Jahren 2023 und 2024 leichter zu bewältigen sind. Überweisungen müssen innerhalb von vier Monaten nach der Kontoeröffnung getätigt werden, um den Sondertarif zu erhalten. Denken Sie daran, dass die 21-monatige Frist mit der ersten Überweisung beginnt. Zu den zusätzlichen Vorteilen gehören ein kostenloser FICO-Score online und Flexibilität bei der Wahl des Fälligkeitstermins für Zahlungen.
Verbesserungswürdige Bereiche: Die Karte bietet keine Prämien, so dass es keine Punkte oder Cashback-Möglichkeiten gibt. Für Überweisungen wird eine Gebühr von 5 % (mindestens 5 $) erhoben, die höher sein kann als bei einigen anderen Anbietern. Die längere zinsfreie Zeitspanne könnte diese Kosten jedoch rechtfertigen.
Wie es unsere Benchmark übertrifft: Unerreichte 21 Monate 0 % Zinsen für Überweisungen und 12 Monate für Käufe.
Benchmark-Vergleich: Das Citi Double Cash bietet universelles Cashback und eine längere Einführungsfrist für Überweisungen.
U.S. Bank Visa Platinum Karte: Am besten für erweiterte Saldenübertragungen
Kurz gefasst: Die U.S. Bank Visa Platinum besticht durch eine 18-tägige Einführungsperiode für den Saldoübertrag und den einzigartigen Zusatz einer Handyversicherung.
Ideal für: Personen, die Wert auf die Sicherheit ihres Mobiltelefons und eine längere Zeitspanne für die Abrechnung von Überweisungen legen.
Höhepunkte:
– 18 Zyklen lang 0% effektiver Jahreszins für vorzeitige Überweisungen (danach 19,74%-29,74%).
– 18 Zyklen lang 0% effektiver Jahreszins bei Erstkäufen (danach 19,74%-29,74%).
– Inklusive Handyversicherung.
– Keine jährlichen Gebühren.
– Anmeldebonus: Keiner.
Der Reiz der U.S. Bank Visa Platinum: Die Besonderheit des Handyschutzes sticht hervor. Durch die Verwendung der Karte für Handy-Rechnungen erhalten die Nutzer unter bestimmten Bedingungen Versicherungsschutz bei Schäden oder Diebstahl. Der 18-malige 0%ige effektive Jahreszins für Überweisungen ist wettbewerbsfähig. Und die Null-Jahresgebühr versüßt das Geschäft.
Mögliche Weiterentwicklungen: Diese Karte bietet weder ein Anmelde- noch ein Prämienprogramm, so dass ihre Hauptattraktionen die Sonderangebote für Überweisungen und Einkäufe sowie die Handyversicherung sind.
Stärken im Vergleich: Bietet 0 % Zinsen bei Erstanschaffungen und umfasst einen Handyschutz.
Benchmark-Vergleich: Das Citi Double Cash gewährt bei allen Einkäufen einfaches Cashback und hat einen längeren Zeitrahmen für einführende Saldenübertragungen.
Citi Double Cash-Karte: Die beste Wahl für einheitliches Cashback
Kurz und bündig: Mit der Citi Double Cash-Karte können Sie bei jedem Einkauf 2 % Cashback verdienen (1 % beim Kauf und 1 % bei der Zahlung), ohne dass eine Jahresgebühr anfällt.
Ideal für: Personen, die auf der Suche nach einer unkomplizierten Möglichkeit sind, Cashback zu verdienen und gleichzeitig eine Option für einen Guthabenübertrag zu haben.
Merkmale:
– Profitieren Sie von einem einführenden effektiven Jahreszins von 0 % für Überweisungen in den ersten 18 Monaten (danach variabel 19,24 % bis 29,24 %).
– Verdienen Sie konstant 2 % Cashback auf alle Ausgaben ohne Einschränkungen.
– Lösen Sie Ihre Cashback-Punkte als Citi ThankYou Reisepunkte ein und übertragen Sie diese in Kombination mit der Citi Premier℠ Card auf Reisepartner.
– Keine Jahresgebühr.
– Kein Einführungsbonus.
Unsere Meinung zur Citi Double Cash Card: Diese Karte ist erfrischend einfach und ermöglicht gleichbleibende Rückvergütungen, unabhängig davon, wo Sie einkaufen. Außerdem ist ein 18-monatiger 0 %iger effektiver Jahreszins für Überweisungen ein attraktiver Weg, um bestehende Schulden zu begleichen. Kombinieren Sie sie mit den Premium-Kreditkarten von Citi ThankYou, um noch mehr Prämien zu erhalten. Ein Nachteil ist das Fehlen von Zusatzleistungen und die Gebühren für Überweisungen und Auslandsüberweisungen.
Warum CNN Underscored sie als „Benchmark“ einstuft: Ihre Einfachheit und ihre wettbewerbsfähige Cashback-Rate machen die Citi Double Cash zum Standard, an dem wir andere Kreditkarten messen.
Chase Freedom Flex: Führende Wahl für rotierende Bonuskategorien
Auf einen Blick: Die Chase Freedom Flex bietet ein solides Überweisungsangebot und vielseitiges Cashback, das sich in Reiseprämien verwandeln kann, wenn sie mit Chase Sapphire-Karten verknüpft wird.
Geeignet für: Diejenigen, die verschiedene Belohnungen und eine Methode zur Verwaltung ihrer Schulden wünschen.
Wichtige Punkte:
– Genießen Sie einen einführenden effektiven Jahreszins von 0 % für Käufe und Überweisungen für 15 Monate (danach variabel 20,49 % bis 29,24 %).
– Holen Sie sich mit Chase Ultimate Rewards bis zu 5 % Cashback in wechselnden Bonuskategorien und auf Reisen, 3 % beim Essen, in Drogerien und 1 % auf alle anderen Ausgaben.
– Fortgeschrittene Nutzer können mit den Chase Sapphire-Karten Cashback in flexible Reisepunkte umwandeln.
– Keine Jahresgebühr.
– Startbonus: Sie erhalten 200 $ Bonus-Cashback, nachdem Sie innerhalb der ersten drei Monate 500 $ ausgegeben haben.
Unsere Meinung zu Chase Freedom Flex: Diese Karte bietet eine faszinierende Mischung aus Cashback und zukünftigen Reisemöglichkeiten. Mit den Bonuskategorien, den hohen Cashback-Raten und der Möglichkeit, sie mit Chase Sapphire-Karten zu kombinieren, ist diese Karte von großem Wert. Zu den Einschränkungen gehören eine begrenzte Bonuskategorie und die Notwendigkeit, den rotierenden Bonus vierteljährlich zu aktivieren.
Im Vergleich zu unserer Benchmark: Es bietet einen Anmeldebonus, einen Kaufschutz und einen anfänglichen effektiven Jahreszins für 15 Monate. Citi Double Cash bietet jedoch einen höheren und konstanten Cashback.
Citi Rewards+ Karte: Top-Anwärter für kleinere Einkäufe
Kurz gefasst: Citi Rewards+ rundet die Prämien auf einzigartige Weise auf, was es zu einem Gewinner für häufige kleine Einkäufe macht. Außerdem bietet es einen Anreiz für die Übertragung von Guthaben.
Am besten geeignet für: Diejenigen, die für kleine Einkäufe möglichst viele Punkte sammeln und gleichzeitig ihre Kreditkartenschulden abbauen wollen.
Attribute:
– Sie erhalten einen einführenden effektiven Jahreszins von 0 % für Überweisungen und Käufe für 15 Monate (danach variabel 18,74 % bis 28,74 %).
– Sammeln Sie 2 ThankYou-Punkte in Supermärkten und an Tankstellen (bis zu 6.000 $ pro Jahr) und 1 Punkt für andere Ausgaben.
– Automatische Aufrundung aller Einkäufe auf die nächsten 10 Punkte.
– Lösen Sie 10 % der ersten 100.000 Punkte pro Jahr ein.
– Keine Jahresgebühr.
– Willkommensbonus: 20.000 Punkte nach Ausgaben von 1.500 $ in drei Monaten. Zusätzliche Punkte für ausgewählte Reisebuchungen bis zum 30. Juni 2024.
Unsere Meinung zu Citi Rewards+: Die Round-up-Funktion und die Rückerstattung von Punkten bei Einlösung zeichnen das Programm aus. Der Zeitraum für die Übertragung des Guthabens ist zwar nicht der längste, aber das Prämienangebot entschädigt dafür. Sein wahres Potenzial entfaltet sich in Verbindung mit den Premium-Karten von Citi ThankYou.
Vergleich zum Benchmark: Es bietet einen Anmeldebonus, Punkte zurück und einen 15-monatigen effektiven Jahreszins für Einkäufe. Das Citi Double Cash bietet jedoch einen verlängerten 18-monatigen effektiven Jahreszins für Überweisungen.
Häufig gestellte Fragen zu Balance Transfer Credit Cards:
1. Was ist ein Saldoübertrag?
Dabei werden bestehende Schulden von einer Kreditkarte auf eine andere mit einem niedrigeren Zinssatz übertragen, in der Regel innerhalb eines bestimmten Zeitraums nach der Bewilligung, um die monatlichen Zahlungen zu reduzieren.
2. Die wichtigsten Merkmale einer Balance-Transfer-Karte?
Die Dauer der zinsfreien Zeit ist entscheidend. Achten Sie außerdem auf Überweisungsgebühren, Prämiensysteme, Schutzmaßnahmen und Einführungsangebote.
3. Dauer eines Saldoübertrags?
Dies kann bis zu einer Woche dauern. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre alte Karte weiter bezahlen, bis die Übertragung abgeschlossen ist.
4. Mögliche Fallstricke?
Nach der Einführungsphase gelten hohe Zinssätze. Behalten Sie regelmäßige Zahlungen bei, um den Verlust von Leistungen zu vermeiden. Überweisungen zwischen Karten derselben Bank sind in der Regel nicht zulässig.
5. Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit?
Ein Saldoübertrag an sich schadet Ihrem Score nicht. Indem Sie Ihr Gesamtguthaben erhöhen, ohne neue Schulden zu machen, kann sich Ihr Kreditnutzungsgrad verbessern, was sich positiv auf Ihren Score auswirken kann.
6. Andere Möglichkeiten des Schuldenmanagements
Ziehen Sie persönliche Kredite, Kreditberatung oder Schuldenregulierung in Betracht.
Denken Sie daran: Kreditkartenangebote können sich häufig ändern. Informieren Sie sich auf der Website des Kartenherausgebers über die aktuellsten Bedingungen.
Die Methodik von CNN Underscored: Unsere Bewertung beruht auf einem Vergleich der Merkmale der Karte mit unserer „Benchmark“, bei der es sich in der Regel um eine Karte handelt, die für ihre Einfachheit und ihr hohes Cashback-Angebot bekannt ist. Wir bewerten Prämiensysteme, Einführungsangebote, Zusatzleistungen und Gebühren.
In einer Zeit, in der finanzieller Handlungsspielraum der Schlüssel zum Erfolg ist, kann die Wahl der richtigen Kreditkarte für den Umgang mit Schulden ein entscheidender Faktor sein. Mit Optionen, die verlängerte zinsfreie Zeiträume, wertvolle Schutzmaßnahmen und sogar Prämien bieten, gibt es eine Karte, die auf die individuellen Bedürfnisse jedes Einzelnen zugeschnitten ist. Wenn Sie über Ihren nächsten finanziellen Schritt nachdenken, sollten Sie diese Top-Kreditkarten des Jahres 2023 in Betracht ziehen und einen Weg in eine sicherere finanzielle Zukunft einschlagen.
