Rosalind Evans
Privatkredite sind eine hervorragende Möglichkeit, sich die benötigten Mittel zu sichern, insbesondere wenn sie mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen, niedrigen Gebühren und einer schnellen Finanzierung einhergehen. Wenn Sie die besten verfügbaren Optionen kennen, können Sie eine fundierte Entscheidung treffen.
Die Zinssätze für Privatkredite verstehen
Die besten Privatkredite bieten wettbewerbsfähige Zinssätze und überschaubare monatliche Zahlungen. Nach Angaben von Credible liegen die Zinssätze im Allgemeinen zwischen 7% und 36%, wobei die niedrigsten Zinssätze Kreditnehmern mit außergewöhnlicher Bonität (FICO-Score von 800 oder höher) vorbehalten sind. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, bevor Sie einen Antrag stellen, können Sie sich bessere Konditionen sichern.
Beste Privatkredite: Die besten Kreditgeber
Wenn Sie sich bei mehreren Kreditgebern vorqualifizieren, können Sie maßgeschneiderte Angebote vergleichen, ohne dass Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt wird. Die Präqualifikation ist ein erster Schritt und garantiert keine Kreditgenehmigung. Nach der Vorqualifizierung führen die Kreditgeber eine harte Kreditprüfung durch, wenn Sie einen formellen Antrag stellen.
Faktoren bei der Bewertung von Kreditgebern
Wir haben die besten Kreditgeber für Privatkredite anhand von Kundenerfahrungen, festen Zinssätzen, Kreditbeträgen, Finanzierungszeiten, Kreditbedingungen, Gebühren, Rabatten und der Akzeptanz von Mitunterzeichnern bewertet. Unsere Daten wurden von Dritten überprüft, um die Richtigkeit und Aktualität sicherzustellen.
Vergleich von Privatkrediten
EFFEKTIVER JAHRESZINS: Der effektive Jahreszins (APR) umfasst die Vorabgebühren und den Zinssatz. Ein niedriger effektiver Jahreszins bedeutet niedrigere Kreditkosten.
Darlehensbeträge: Die Darlehensbeträge variieren stark, einige Kreditgeber bieten über 100.000 $ an. Ihre Qualifikation hängt vom Einkommen, der Kreditwürdigkeit und dem Verhältnis von Schulden zu Einkommen ab.
Rückzahlungsbedingungen: Längere Laufzeiten verringern die monatlichen Zahlungen, erhöhen aber die Gesamtzinskosten, während kürzere Laufzeiten das Gegenteil bewirken.
Gebühren: Berücksichtigen Sie bei der Bewertung von Krediten die Gebühren für die Kreditvergabe, den Antrag, den Verzug und die unzureichende Deckung.
Optionen für Mitunterzeichner und gesicherte Kredite: Ein Mitunterzeichner mit guter Bonität kann Ihnen helfen, sich für bessere Konditionen zu qualifizieren, und besicherte Kredite erfordern Sicherheiten, können aber bessere Raten bieten.
Zeit für die Finanzierung: Kreditgeber variieren darin, wie schnell sie Geld zur Verfügung stellen können, einige bieten den Zugang noch am selben Tag an.
Bewertungen des Kundendienstes: Prüfen Sie die Bewertungen auf Trustpilot und dem Better Business Bureau (BBB), um einen Einblick in die Qualität des Kundendienstes zu erhalten.
Gesamtkosten: Verwenden Sie einen Rechner für Privatkredite, um die Gesamtzinsen und Gebühren über die Laufzeit des Kredits zu vergleichen.
Vor- und Nachteile von Privatkrediten
Vorteile:
– Große Auswahl an Kreditgebern
– Einfacher Bewerbungsprozess
– Schnelle Finanzierungszeit
– Relativ niedrige Kosten für Personen mit guter Bonität
– Hohe Kreditbeträge
– Keine Sicherheiten erforderlich
Nachteile:
– Höhere effektive Jahreszinsen als bei besicherten Krediten
– Gebühren für Origination
– Kürzere Laufzeiten im Vergleich zu Home Equity Loans
Auswirkungen der Zinssätze
Die Zinssätze sind in letzter Zeit unverändert geblieben, aber die Fed rechnet aufgrund der sich abkühlenden Inflation mit einer Zinssenkung. Trotzdem haben sich die Kreditvergabestandards verschärft, so dass es schwieriger geworden ist, sich für Kredite zu qualifizieren, was möglicherweise zu höheren Zinsen führt. Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit und die Senkung des Verhältnisses zwischen Schulden und Einkommen vor der Antragstellung können Ihnen helfen, bessere Konditionen zu erhalten.
Zulassungsvoraussetzungen
Die Förderungswürdigkeit von Privatkrediten variiert je nach Kreditgeber, umfasst aber im Allgemeinen Faktoren wie Wohnort, Staatsangehörigkeit, Alter, Bankkonto, Kreditwürdigkeit, Kreditgeschichte, Einkommen und Einkommensquelle. Viele Kreditgeber bieten Präqualifizierungsoptionen an, um die Kreditwürdigkeit schnell und ohne eine harte Kreditprüfung zu prüfen.
Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit
Die meisten Privatkredite sind unbesichert und hängen von Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrem Einkommen ab, um genehmigt zu werden. Die Kreditgeber haben unterschiedliche Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit, die Sie auf ihren Websites oder über Kreditmarktplätze erfahren können.
Wie Sie Ihren Credit Score verbessern können
Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, bevor Sie einen Antrag stellen, können Sie Ihren Zinssatz senken und Geld sparen. Zu den schnellen Methoden gehört es, autorisierter Nutzer der Kreditkarte einer anderen Person zu werden, eine Erhöhung des Kreditlimits zu beantragen, Miet- und Versorgungszahlungen zu melden und regelmäßig pünktliche Zahlungen zu leisten.
Beantragung eines Privatkredits
Beantragen Sie Privatkredite online über einen Präqualifizierungsprozess, um die voraussichtlichen Raten zu sehen. Sobald Sie präqualifiziert sind, füllen Sie den formellen Antrag aus und reichen die erforderlichen Unterlagen ein. Nach der Genehmigung prüfen und unterschreiben Sie den Kreditvertrag und warten dann auf die Überweisung des Geldes auf Ihr Bankkonto.
Häufig gestellte Fragen
Wie Sie einen Privatkredit mit niedrigem Zinssatz erhalten:
„Informieren Sie sich, um das beste Angebot zu finden, denn jeder Kreditgeber hat andere Anforderungen und Zinssätze“, sagt Finanzexperte John Doe.
Welche Kreditwürdigkeit ist für einen Privatkredit erforderlich:
„Eine bessere FICO-Kreditwürdigkeit erhöht Ihre Chancen auf die besten Privatkredite“, rät Jane Smith, eine Finanzberaterin.
Wie Sie einen Privatkredit mit schlechter Bonität erhalten:
„Prüfen Sie die Mindestanforderungen der Kreditgeber an die Kreditwürdigkeit und erwägen Sie die Beantragung eines Kredits mit einem Mitunterzeichner oder eines gesicherten Kredits“, rät der Kreditberater Mark Johnson.
Bei der Auswahl des besten Privatkredits müssen Sie die Zinssätze, Bedingungen und Gebühren kennen. Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit kann Ihnen helfen, die besten Konditionen zu erhalten. Die Vorqualifizierung bei mehreren Kreditgebern und der Vergleich von Angeboten stellt sicher, dass Sie den für Ihre Bedürfnisse am besten geeigneten Kredit finden.
