Auch wenn Sie noch nicht zur Kategorie der vermögenden Privatpersonen gehören, können diese Strategien für langfristige Investitionen, effizientes Steuermanagement und mehr Sie auf dem Weg dorthin begleiten.

Als Finanzberater für vermögende Privatpersonen betone ich gegenüber unseren Kunden, dass das Anlegen nur eine Facette ihrer umfassenden Finanzplanung ist.

Eine wohlhabende Person wird im Allgemeinen als jemand definiert, der über ein liquides Vermögen von mindestens 1 Million Dollar verfügt, und es ist bemerkenswert, dass die USA weltweit die höchste Anzahl solcher Personen aufweisen.

Ich möchte fünf kritische Bereiche hervorheben, auf die sich wohlhabende Anleger konzentrieren sollten, auch wenn dies nur einige Dinge abdeckt. Persönliche Umstände und Ziele sind sehr unterschiedlich. Außerdem ist ein großer Teil der folgenden Informationen wohlhabenden Personen bekannt. Viele dieser Überlegungen gelten für diejenigen, die sich auf den Weg zum Wohlstand machen.

Wenn es Ihr Ziel ist, umfangreiche liquide Mittel anzusammeln, ist die Prüfung dieser Bereiche eine hervorragende Möglichkeit, um festzustellen, ob Sie auf dem richtigen Weg zur finanziellen Sicherheit sind.

Diversifizierung der Anlagen und langfristiger Ansatz

Oft hört man von einer einzigen Investition, die in kurzer Zeit beträchtliche Erträge abwirft. Wer zum Beispiel Nvidia-Aktien gekauft hat, als sie im letzten Jahr stark gefallen sind, hat in letzter Zeit einen massiven Anstieg erlebt. Konzentrierte Anlagen können beträchtliche Renditen abwerfen, aber sie bergen auch erhebliche Risiken.

Wenn Sie mit dem Sparen und Investieren beginnen, können Sie Ihre Investitionsmittel konzentrieren, indem Sie beispielsweise ein Unternehmen gründen oder in einige wenige Sektoren investieren. Sie hätten Zeit, sich von einem Rückschlag oder einem großen Verlust zu erholen, ohne Ihre langfristige finanzielle Stabilität zu gefährden.

Viele vermögende Privatpersonen sind an einem Punkt angelangt, an dem ein erheblicher finanzieller Rückschlag zu großen Dollarverlusten führen könnte, die nur mit viel Zeitaufwand wieder aufgeholt werden können. Wenn zum Beispiel jemand, der kurz vor der Pensionierung steht, 50 % seines Portfolios von 1 Million Dollar verliert, müsste er die verlorenen 500.000 Dollar irgendwie wiedergewinnen, was entmutigend ist.

Im Gegensatz dazu sollte ein Berufsanfänger, der 10.000 $ investiert und einen Verlust von 50 % erleidet, in der Lage sein, die 5.000 $ im Laufe seines Arbeitslebens wiederzuerlangen.

Vermögende Privatpersonen sollten eine umfassende Diversifizierung in Betracht ziehen und verschiedene Arten von Anlagen in ihren Portfolios halten, um diese Art von Risiko zu mindern. Diese Praxis garantiert zwar nicht die vollständige Vermeidung von Abschwüngen, ist aber eine hervorragende Maßnahme, um dauerhafte Kapitalverluste zu vermeiden.

Außerdem sollten Sie bei Investitionen immer einen angemessenen Zeitrahmen im Auge behalten. Die Anlage in Aktien, Anleihen und Alternativen erfordert in der Regel eine Mindestanlagedauer von drei bis fünf Jahren, oft sogar länger.

Auch das Risikomanagement ist ein wesentlicher Bestandteil der Diversifizierung und der langfristigen Anlage. Bestimmte Phasen im finanziellen Leben eines Menschen sind anfälliger für erhebliche Rückschläge, die seine finanziellen Ziele durchkreuzen können. Daher müssen auch die Portfoliorisiken angemessen verwaltet werden.

Effektive Steuerverwaltung

Für vermögende Privatpersonen ist die Aufnahme eines Steuerfachmanns in ihr Beratungsteam unerlässlich. Dieser Experte kann Ihnen bei der Erstellung von Steuererklärungen helfen, Sie beraten und Strategien entwickeln, um sicherzustellen, dass Sie die Möglichkeiten der Steuergesetzgebung ausschöpfen. Eine komplexere Steuererklärung ist oft der Fall für Menschen, die auf dem Weg sind, wohlhabend zu werden, und nicht für diejenigen, die es bereits sind.

Es ist wichtig, dass Sie Ihre steuerliche Situation und die Auswirkungen verschiedener Anlagestrategien von Jahr zu Jahr im Auge behalten.

So kann es beispielsweise vorteilhaft sein, steuerlich ineffiziente Anlagen auf Konten zu legen, die Steuern für eine gewisse Zeit aufschieben. Oder Sie können prüfen, ob Sie sich in der richtigen Steuerklasse für die Umwandlung von Konten vor Steuern (wie IRAs und 401(k)s) befinden. Anlageentscheidungen sollten zwar nicht ausschließlich von steuerlichen Erwägungen abhängen, aber ein gutes Steuerbewusstsein kann helfen, unnötige Steuerzahlungen zu vermeiden.

Versicherung und Risikominderung

Vermögende Privatpersonen müssen über eine geeignete Versicherung für verschiedene Szenarien verfügen, um ihr Portfolio vor unerwarteten Ausgaben zu schützen.

Typische Versicherungspolicen sind Auto-, Hausrat- und Regenschirmversicherungen. Es ist von entscheidender Bedeutung, dass die absoluten Risiken angemessen abgedeckt sind. So könnten zum Beispiel unterversicherte Häuser oder Autos dazu führen, dass Sie Ihr Portfolio anzapfen müssen, um eventuelle Ausfälle zu kompensieren.

Eine zusätzliche Deckung durch eine Umbrella-Versicherung kann Ihr finanzielles Vermögen vor großen Schäden schützen, die die Höchstgrenzen von Auto- und Hausratversicherungen überschreiten. Eine regelmäßige Überprüfung Ihres Versicherungsbedarfs stellt sicher, dass Sie die richtige Höhe und Art der Deckung haben.

Sie sollten auch eine Lebensversicherung in Betracht ziehen, um künftige Einkünfte oder erhebliche künftige Ausgaben zu decken, falls Sie unerwartet versterben.

Auch eine Krankenversicherung ist unerlässlich, zumal die Krankheitskosten mit dem Alter steigen und Ihr Portfolio belasten können, wenn Sie nicht ausreichend versichert sind.

Nachlassplanung

Die Nachlassplanung ist nicht unbedingt ein Vergnügen, denn sie befasst sich mit den Vorkehrungen für den Fall, dass eine Person verstirbt oder entmündigt wird. Nichtsdestotrotz ist sie notwendig und sollte entsprechend den Gesetzen des Wohnsitzstaates der Person personalisiert werden.

Vermögende Privatpersonen nutzen diesen Bereich häufig, um mögliche Bundesnachlasssteuern zu mildern. Es ist von entscheidender Bedeutung, dass die richtigen Dokumente vorhanden sind, damit Ihre Familie Ihre Wünsche kennt und nicht der Gnade des Gerichts ausgeliefert ist, was mit Ihrem Vermögen geschieht.

Da sich Gesetze und Steuervorschriften ändern, müssen Sie Ihre Nachlasspläne regelmäßig überprüfen, um sicherzustellen, dass sie mit Ihren aktuellen Umständen und Wünschen übereinstimmen.

Finanzplanung Schließlich werden die oben genannten Punkte durch die Erstellung und Pflege eines umfassenden Finanzplans ergänzt. Es ist ein Prozess, bei dem Berater versuchen, zukünftige Bedürfnisse und Verbindlichkeiten vorherzusagen und sie mit den finanziellen Ressourcen abzugleichen.

Eine regelmäßige Finanzplanung kann Ihnen helfen, auf dem richtigen Weg zu bleiben oder Bereiche zu erkennen, die Aufmerksamkeit erfordern, bevor sie sich zu Problemen auswachsen.

Wenn Sie auf den Ruhestand hinarbeiten, hilft es Ihnen, Strategien zu entwerfen, die Sie in Betracht ziehen sollten, bevor Sie diese Phase erreichen. Viele Menschen haben ein angestrebtes Rentenalter und möchten wissen, was nötig ist, um dieses Ziel sicher zu erreichen.

Auch wenn die Zukunft immer mit Unsicherheiten behaftet ist, bietet ein solider Finanzplan einen Fahrplan mit Anpassungsmöglichkeiten.

Es mag zwar entmutigend erscheinen, sich auf alle fünf Bereiche auf einmal zu konzentrieren, doch ist es ein guter Anfang, für jeden Bereich eine Strategie zu entwickeln, die sich über einen gewissen Zeitraum erstreckt. Ein Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, Prioritäten für jeden Standort zu setzen und zu entscheiden, wann diese überprüft werden sollen, wenn sich die Umstände ändern.

Dieser Prozess hilft Ihnen, herauszufinden, was Ihnen und Ihrer Familie wichtig ist, einschließlich wohltätiger Spenden.

Auch wenn Investitionen für vermögende Privatpersonen oft im Vordergrund stehen, ist es ebenso wichtig, andere Bereiche zu erörtern und zu berücksichtigen, um die eigenen Ziele zu erreichen.

Der Weg zu einer vermögenden Person erfordert mehr als nur kluge Investitionen. Dazu gehört eine umfassende Finanzplanung, die Risikomanagement, Steuereffizienz, Versicherungsschutz, Nachlassplanung und mehr umfasst. Diese Finanzstrategien sind nicht nur für Wohlhabende gedacht, sondern auch für diejenigen, die ein großes Vermögen aufbauen möchten. Wenn Sie auf diese Bereiche achten, können Sie den Weg zu finanziellem Erfolg und Seelenfrieden einschlagen.