Rosalind Evans
Finanzberater erkennen die Bedeutung emotionaler Aspekte bei der Geldverwaltung in einer Welt, in der sich die Finanztechnologien rasant weiterentwickeln. Tools wie Robo-Advisors können zwar Anlageportfolios automatisch optimieren, aber sie können menschliche Emotionen nicht verstehen und verarbeiten. Die Integration der Verhaltenswissenschaft in die Finanzberatung ist unerlässlich, um bessere Ergebnisse für den Kunden zu erzielen, indem das Analytische mit dem Emotionalen verbunden wird.
Verhaltenswissenschaft in der Finanzwelt nutzen
Finanzberater greifen zunehmend auf künstliche Intelligenz zurück, um Routineaufgaben wie Recherchen und Terminplanung zu erledigen, und ebnen damit den Weg für einen gezielteren Ansatz der Verhaltenswissenschaft. In diesem Bereich werden Psychologie und Ökonomie zusammengeführt, um zu erforschen, warum Menschen die finanziellen Entscheidungen treffen, die sie treffen. „Zu lange wurde uns als Berufsstand beigebracht, Emotionen zu ignorieren“, erklärt Tim Maurer, ein zertifizierter Finanzplaner und Chief Advisory Officer bei SignatureFD. Maurer plädiert für einen qualitativen Ansatz, der sich auf den Zweck des Einzelnen hinter seinem Portfolio konzentriert und nicht nur auf die Zahlen.
Emotionale Intelligenz beim Investieren
Laut Maurer ist die effektivste Anlagestrategie nicht unbedingt diejenige, die die höchste Rendite bietet, sondern diejenige, an die sich die Kunden konsequent halten können. Dazu gehört es, die emotionalen Bedürfnisse des Kunden zu verstehen und diese Emotionen konstruktiv zu steuern. „Wir konzentrieren uns bei unserer Planung auf die tatsächlichen Bedürfnisse unserer Kunden und nicht auf die Instrumente und Techniken, die wir einsetzen, um ihnen zu helfen, ihre Ziele zu erreichen“, sagte Maurer auf dem FA Summit von CNBC. Dieser menschenzentrierte Ansatz hilft den Beratern, das Engagement und Vertrauen ihrer Kunden aufrechtzuerhalten, insbesondere in turbulenten Marktphasen.
Jenseits der KI: Die menschliche Verbindung
Sam G. Huszczo, CFP und Gründer von SGH Wealth Management, betont, dass KI zwar dabei helfen kann, Finanzstrategien auf verschiedene Weise zu erklären, dass sie aber nicht die menschliche Verbindung ersetzen kann, die notwendig ist, um mit Kunden effektiv zu kommunizieren und sich in sie einzufühlen. „Sie können großartige Ratschläge geben, aber die Leute nehmen sie nicht an. Eine kreative Problemlösung besteht also darin, verletzlich zu sein und auf eine Art und Weise zu kommunizieren, die die Menschen anspricht“, sagt Huszczo. Dies verdeutlicht die Grenzen der Technologie, wenn es darum geht, die nuancierten emotionalen Aspekte der Finanzberatung zu berücksichtigen.
Unterscheidung zwischen Verhaltenswissenschaft und Finanztherapie
Auch wenn die Verhaltenswissenschaft den Beratern helfen kann, die Emotionen ihrer Kunden zu verstehen und positiv zu beeinflussen, unterscheidet sie sich von einer Finanztherapie. Die Finanztherapie geht tiefer und befasst sich oft mit eingefahrenen Verhaltensweisen, die finanzielle Ziele blockieren. „Die Finanztherapie befasst sich mit einer Situation, die nicht lösbar ist, in der jemand ein bestimmtes finanzielles Verhalten nicht überwinden kann“, erklärt Maurer. Finanztherapeuten arbeiten daran, die Wurzeln dieser Verhaltensweisen aufzudecken und einen Weg zu ihrer Überwindung aufzuzeigen. Dies veranschaulicht Ashley Agnew, Präsidentin der Financial Therapy Association, in ihrer Arbeit mit Kunden, die mit Entscheidungen über den Übergang von Familienunternehmen kämpfen.
Die Integration der Verhaltenswissenschaft in die Finanzberatung bedeutet einen tiefgreifenden Wandel hin zu einem einfühlsameren und praktischeren Ansatz im Umgang mit Geld. Indem sie die emotionalen Faktoren ansprechen, die finanzielle Entscheidungen beeinflussen, können Berater ihre Kunden besser dabei unterstützen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Diese Mischung aus Technologie und emotionalem Verständnis setzt einen neuen Standard für die Zukunft der Finanzberatung, bei der das Verständnis von Herz und Verstand ebenso wichtig wird wie das Verständnis von Zahlen.
