Expertenstrategien zum Schutz Ihrer Finanzen vor der Inflation im Jahr 2023

Trotz des Rückgangs der Inflationsraten sind viele besorgt, da sie nach wie vor hoch sind.

Das Bureau of Labor Statistics geht von einer Inflationsrate von 5 % für die 12 Monate bis März 2023 aus. Dies ist zwar eine Verbesserung gegenüber der von März 2021 bis März 2022 beobachteten Inflation von 8,5 %, liegt aber immer noch deutlich über der üblichen Rate.

Zum Glück gibt es zahlreiche Strategien, um die Inflation zu bekämpfen, angefangen bei der Einschränkung bestimmter Anschaffungen bis hin zu einer vernünftigen Ausgabenpolitik. Inmitten des Inflationshochs von Ende 2022 hat das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ein Bulletin mit Top-Tipps herausgegeben, z. B. Lebensmittel in großen Mengen zu kaufen, wenn sie im Angebot sind, den Energieverbrauch zu senken und bei wichtigen Anschaffungen Preisvergleiche anzustellen.

Darüber hinaus empfahlen die von uns befragten Experten zusätzliche Maßnahmen, um Ihre Finanzen vor der Inflation zu schützen und Ihre Ersparnisse aufzustocken. Hier sind einige herausragende Vorschläge von Finanzberatern, die ihre Kunden dabei unterstützen, trotz des steigenden Kostentrends Vermögen aufzubauen.

1. Überprüfen und ändern Sie Ihre Ausgaben und Einsparungen

Susan Hirshman, Director of Wealth Management bei Schwab Wealth Advisory, empfiehlt denjenigen, die sich wegen der Inflation Sorgen machen, zu prüfen, wie sich höhere Kosten auf ihre kurz- und langfristigen Ziele auswirken könnten. Möglicherweise müssen sie auch ihre Pläne umstellen, um ihre Rechnungen bezahlen zu können, ohne ihre Ersparnisse aufzubrauchen.

Sie empfiehlt, die Spar- und Ausgabestrategien neu zu kalibrieren, um langfristige Ziele wie die Finanzierung einer Hochschulausbildung, die Rückzahlung von Studentendarlehen, den Kauf eines Hauses oder die Planung des Ruhestands zu erreichen. Ältere Menschen, die auf ein festes Einkommen angewiesen sind, müssen beispielsweise aufgrund steigender Gesundheitskosten ihre Reisetätigkeit einschränken, während jüngere Sparer möglicherweise Unterhaltungsgelder umschichten müssen, um die steigenden Kosten für Kinderbetreuung oder Miete zu bewältigen. Hirshman betont, wie wichtig es ist, in Zeiten steigender Zinsen flexibel zu sein und die eigenen Ausgaben und finanziellen Ziele zu überprüfen.

2. Sichern Sie sich die heutigen höheren Sätze

Steigende Zinssätze verteuern zwar die Finanzierung eines Hauses oder eines Autos, können aber bei Ersparnissen und Investitionen helfen, die Inflation in den Griff zu bekommen. Die Zinsen für hochverzinsliche Sparkonten, Einlagenzertifikate (CDs) und Geldmarktkonten sind deutlich höher als im Vorjahr. Die CIT Bank zum Beispiel bietet derzeit 4,5 % effektiven Jahreszins für das Savings Connect-Konto, ein Zinssatz, der deutlich höher ist als bei vielen traditionellen Banken.

Hirshman empfiehlt, inflationsgeschützte Staatsanleihen (Treasury Inflation-Protected Securities, TIPS) oder Sparbriefe der Serie I (I-Bonds) für Ihr Portfolio in Betracht zu ziehen. Auch die Rentenauszahlungsraten, die die höchsten seit einem Jahrzehnt sind, könnten eine Überlegung wert sein. Eine Sofortrente mit Einmalprämie kann beispielsweise Rentnern helfen, die befürchten, ihr Vermögen zu verlieren, indem sie ein regelmäßiges Einkommen zur Deckung der wichtigsten Ausgaben bietet.

3. Diversifizieren Sie Ihr Portfolio

Hirshman rät generell dazu, ein diversifiziertes Portfolio zu erstellen, das auf der individuellen Risikotoleranz, dem Zeithorizont und den langfristigen Zielen basiert. In Zeiten hoher Inflation ist die Konzentration auf Qualität bei Aktien und festverzinslichen Wertpapieren entscheidend. Hirshman rät, in verschiedenen Anlageklassen investiert zu bleiben, um schwankenden Marktbedingungen Rechnung zu tragen.

4. Einrichtung eines Notfallfonds und Anlage der Überschüsse

Brandon Goldstein von Prudential Financial unterstreicht die Bedeutung von Notfallfonds, insbesondere bei anhaltender Inflation. Er schlägt einen mehrschichtigen Ansatz zum Aufbau von Notfallfonds vor, der verhindert, dass das Geld mit der Zeit an Wert verliert. Dazu müssen Sie Ihren Cashflow prüfen, die monatlichen Ausgaben ermitteln und drei bis sechs Monate auf einem Sparkonto zurücklegen. Anschließend können weitere Ersparnisse in CDs, Sparbriefe der Serie I oder konservative festverzinsliche Fonds investiert werden. Zusätzliche Barmittel können in Aktien oder Investmentfonds angelegt werden, die bei Bedarf liquidiert werden können. Die Beratung durch einen Steuerberater kann in dieser Phase besonders nützlich sein.

5. Überdenken Sie Ihre Kreditaufnahme

In Anbetracht der höheren Zinssätze für Kreditkarten und Darlehen sollte die Aufnahme von Krediten vermieden werden, sofern dies nicht notwendig ist. Ziehen Sie Alternativen zur Kreditaufnahme in Betracht, z. B. Barzahlung oder Verschiebung von Anschaffungen. Bleiben Sie noch ein wenig länger bei Ihrem älteren Fahrzeug oder sparen Sie ein paar Jahre für die Renovierung Ihres Hauses, anstatt einen Hypothekenkredit in Anspruch zu nehmen.

Vermeiden Sie auf jeden Fall Kreditkartenschulden. Nach Angaben der US-Notenbank liegt der durchschnittliche Zinssatz für Kreditkartenkonten, für die derzeit Zinsen anfallen, bei 20,92 %. Dies bedeutet, dass Kreditkartenschulden Ihre Inflationsprobleme noch verschärfen könnten. Wenn Sie bereits verschuldet sind, sollten Sie eine Kreditkarte mit einem 0 %igen effektiven Jahreszins für Überweisungen eröffnen. Eine dieser Optionen ist die U.S. Bank Visa® Platinum Card, die einen effektiven Jahreszins von 0 % für Käufe und Überweisungen in den ersten 18 Abrechnungszyklen bietet.

Das derzeitige inflationäre Umfeld macht eine strategische Finanzplanung erforderlich. Egal, ob Sie Ihre Ersparnisse und Ausgaben neu abstimmen, Ihr Anlageportfolio diversifizieren oder Ihre Kreditgewohnheiten überdenken – mit diesen von Experten empfohlenen Strategien können Sie Ihre Finanzen vor den steigenden Lebenshaltungskosten schützen. Die Inflation mag eine Tatsache sein, aber sie muss Ihre finanziellen Ziele nicht zunichte machen. Denken Sie daran, dass Flexibilität und Weitsicht Ihre besten Verbündeten bei der Bewältigung dieser wirtschaftlichen Herausforderung sind.