Rosalind Evans
Angesichts steigender Preise und rasant steigender Zinssätze haben viele Amerikaner Schwierigkeiten, ihre Finanzen im Griff zu behalten. Infolgedessen hat die Nutzung von Kreditkarten zugenommen. Laut einem Bericht von Bankrate haben fast 37% der Karteninhaber ihr Kreditlimit entweder ausgeschöpft oder sind nahe daran, es zu erreichen, seit die Federal Reserve im März 2022 die Zinsen angehoben hat. Der finanzielle Engpass hat die Kreditnehmer gezwungen, sich auf Kredite zu verlassen, um die wichtigsten Kosten zu decken, was zu Problemen beim Schuldenmanagement und bei der Rückzahlung führt.
Kreditkartensalden steigen an
Der Bericht von Bankrate hebt hervor, dass die höheren Lebenshaltungskosten der Hauptgrund dafür sind, dass viele Menschen an ihr Kreditlimit stoßen. Sarah Foster, Analystin bei Bankrate, erklärt: „Angesichts der begrenzten Möglichkeiten, diese höheren Kosten aufzufangen, hatten viele einkommensschwache Amerikaner keine andere Wahl, als sich zu verschulden, um sich teurere Dinge leisten zu können – und das in einer Zeit, in der die Kreditkartenraten nahe an Rekordhöhen liegen.“
Zusätzlich zu den täglichen Ausgaben haben unerwartete Ereignisse wie der Verlust des Arbeitsplatzes, medizinische Notfälle und diskretionäre Ausgaben die finanzielle Belastung erhöht. Die Daten von TransUnion zeigen, dass das durchschnittliche Kreditkartenguthaben der Verbraucher auf 6.329 $ gestiegen ist, was einem Anstieg von 4,8% gegenüber dem Vorjahr entspricht.
Hohe Zinssätze und Verschuldung
Da die Karteninhaber größere Guthaben haben, verschlimmern Zinssätze von über 20% das Problem und machen es schwieriger, die Schulden abzubauen. „Die Menschen leben ein Leben, das sie sich im Moment nicht leisten können, und sie laden den Saldo auf ihre Kreditkarten“, sagte Howard Dvorkin, Vorsitzender von Debt.com.
Hohe Guthaben wirken sich auf den Kreditnutzungsgrad eines Karteninhabers aus, einen Schlüsselfaktor bei der Bestimmung des Kreditscores. Experten empfehlen, die Kreditnutzung unter 30% des verfügbaren Limits zu halten, aber Bankrate berichtet, dass die durchschnittliche Nutzungsrate im August 21% erreichte.
Generation X: Die am meisten beeinflusste Generation
Dem Bericht zufolge ist die Generation X – Menschen in den 40er und 50er Jahren – am stärksten betroffen: 27% der Generation X haben ihre Karten bis zum Maximum ausgereizt oder sind kurz davor. Diese Generation, die oft als „Sandwich-Generation“ bezeichnet wird, steht unter dem finanziellen Druck, ihre alternden Eltern zu unterstützen und gleichzeitig ihre Kinder in einer Zeit hoher Bildungs- und Gesundheitskosten aufzuziehen.
Im Vergleich dazu berichteten 23% der Millennials und 17% der Baby Boomer von ähnlichen Kreditproblemen, während die Gen Z am wenigsten dazu neigte, ihre Karten bis zum Maximum auszunutzen. Diese Ergebnisse spiegeln die einzigartige finanzielle Belastung der Generation X wider, die bei der Problematik der Kreditkartenschulden an vorderster Front steht.
Das Risiko der Straffälligkeit
Mit steigender Verschuldung steigt auch das Risiko von Zahlungsausfällen. Sowohl die Federal Reserve Bank of New York als auch TransUnion haben einen Anstieg der versäumten Kreditkartenzahlungen gemeldet. Tom McGee, CEO des International Council of Shopping Centers, stellte fest: „Die Verbraucher haben trotz des inflationären Umfelds der letzten Jahre maßvoll zusätzliche revolvierende Schulden aufgenommen, obwohl es in den letzten Monaten einen Anstieg der Zahlungsausfälle gegeben hat.“
Wenn Karteninhaber die Zahlungen für einen ganzen Abrechnungszyklus auslassen, werden ihre Schulden säumig, was sich negativ auf ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Dies kann zu höheren Kreditzinsen oder zur Unfähigkeit führen, eine Finanzierung zu erhalten. Howard Dvorkin rät: „Einige der besten Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, bestehen darin, Ihre Rechnungen jeden Monat pünktlich und wenn möglich vollständig zu bezahlen. Machen Sie sich klar, dass alles, was Sie kaufen, im Laufe der Zeit das Doppelte kosten wird, wenn Sie das nicht tun.
Angesichts der Inflation und der hohen Zinssätze, die viele Amerikaner in die Verschuldung treiben, war ein verantwortungsvoller Umgang mit Krediten noch nie so wichtig wie heute. Da immer mehr Karteninhaber Schwierigkeiten haben, ihre monatlichen Zahlungen zu leisten, steigt das Risiko von Zahlungsausfällen und Kreditschädigungen. Die Einhaltung der Zahlungsfristen und die Begrenzung des Kreditverbrauchs sind wichtige Schritte, um zu verhindern, dass sich die finanziellen Probleme ausweiten.
