Rosalind Evans
Als jemand, der andere auf ihrem finanziellen Weg begleitet, werde ich häufig mit Fragen konfrontiert wie: „Wo soll ich anfangen?“ oder „Wie setze ich Prioritäten?“ oder „Was ist mein nächster kluger finanzieller Schritt?“
In Anbetracht der unzähligen Ratschläge, die es gibt, ist es leicht zu verstehen, warum viele sich verloren, verwirrt oder sogar durch Unentschlossenheit gelähmt fühlen. Im Folgenden stelle ich wesentliche Leitlinien vor, die auf die drei wichtigsten finanziellen Phasen zugeschnitten sind.
Erste Schritte: Die Grundlagen schaffen
Für diejenigen, die ihre finanzielle Reise beginnen oder sich neu orientieren wollen, sind diese ersten Schritte von entscheidender Bedeutung:
1) Ersparnisse für Notfälle: Ziel ist es, zwischen 2.000 und 3.000 Dollar zu sparen. Um dies zu erreichen, sollten Sie Ihre Ausgaben genau unter die Lupe nehmen, möglicherweise mit Hilfe von Spesenabrechnungen oder traditionellen Aufzeichnungsmethoden. Wenn Ihre derzeitigen Ausgaben es Ihnen nicht erlauben, zu sparen, sollten Sie diese Strategien in Betracht ziehen. Richten Sie anschließend ein spezielles Konto für Notfälle ein und automatisieren Sie Ihr Sparen, um Ihr Ziel schnell zu erreichen.
2) Maximieren Sie den Zuschuss des Arbeitgebers: Leisten Sie einen Beitrag zu Ihrem Rentenfonds bis zu dem Punkt, den Ihr Arbeitgeber verdoppelt. Betrachten Sie dieses Spiel als eine fast sichere Rendite für Ihre Investition.
3) Abbau von Hochzinsschulden: Während Sie Ihre Beiträge zum Notfallfonds beibehalten, sollten Sie Ihr Augenmerk auf Schulden mit Zinssätzen über 6 % richten. Dieses Instrument kann dabei helfen, die am stärksten belastenden Schulden zu organisieren und als erstes anzugehen. Wenn Sie mit mehreren Schulden überfordert sind, nehmen Sie zunächst kleinere Beträge in Angriff und konzentrieren Sie sich dann auf die höher verzinsten Schulden. Zusätzliche Geldzuflüsse? Erwägen Sie, einen Teil davon zum Abbau dieser Schulden zu verwenden.
4) Strategie für den Ruhestand: Sobald Sie die Lebenshaltungskosten für 3-6 Monate in Ihrem Notfallfonds gesichert haben und einen strukturierten Schuldentilgungsplan haben, sollten Sie prüfen, ob Sie für den Ruhestand bereit sind. Tools wie dieser Ruhestandsrechner können Ihnen Aufschluss über Ihren Sparpfad geben. Können Sie jetzt keine wesentlichen Beiträge leisten? Kleine automatische jährliche Schritte können ebenso wirksam sein.
Erweitern Sie Ihre finanziellen Horizonte
Mit dem Leben entwickeln sich auch unsere Wünsche – sei es der Kauf eines Hauses, die Heirat oder die Erweiterung der Familie. Hier ist ein Fahrplan:
1) Legen Sie Ihre finanziellen Ziele fest: Bestimmen Sie die wichtigsten finanziellen Meilensteine, die vor Ihnen liegen, und schätzen Sie den voraussichtlichen Bedarf. Die Anzahlung für ein Haus kann beispielsweise 20 % des Preises betragen, während die Vorbereitungen für die Familie zwischen 5.000 und 10.000 $ liegen können.
2) Legen Sie Zeitpläne fest: Tools wie dieses können Ihnen eine visuelle Darstellung Ihrer Ersparnisse auf dem Weg zu Ihren finanziellen Zielen geben.
3) Priorisierung der Ziele: Bewerten Sie Ihre Ziele und ordnen Sie sie ein. Wenn die Mittel nicht ausreichen, sollten Sie entweder Einsparungen vornehmen (z. B. eine kleinere Hochzeit), den Zeitplan für das Ziel verschieben (z. B. den Kauf einer Immobilie) oder ein weniger dringendes Ziel vorübergehend zurückstellen.
Optimales finanzielles Wachstum
Mit einer soliden Basis ist es nun an der Zeit, Ihr finanzielles Potenzial entsprechend Ihrer Risikobereitschaft zu erweitern:
– Geringes Risiko: Wenn Sie einen langfristigen Wohnsitz anstreben, sollten Sie Ihre Hypothek reduzieren. Diese zusätzlichen Zahlungen können eine garantierte Rendite auf der Grundlage Ihres Hypothekenzinssatzes ergeben, die in der Regel zwischen 3 % und 6 % liegt.
– Mittleres Risiko: Wer bereit ist, etwas zu riskieren, sollte sich darauf konzentrieren, seine finanziellen Meilensteine voranzutreiben. Je nach Ihrer Sparfähigkeit sollten Sie den Zeitplan für jedes Ziel neu festlegen und die besten Investitionsmethoden bestimmen. Immobilieninvestitionen oder andere Möglichkeiten könnten hier eine Option sein.
– Hohes Risiko: Wenn Sie auf der Suche nach abenteuerlichen Wegen sind, sollten Sie renditestärkere und risikoreichere Anlagen wie Hedge-Fonds, private Aktien oder sektorspezifische Investitionen wählen. Achten Sie jedoch darauf, dass nur ein Bruchteil Ihrer Ersparnisse auf diese Weise angelegt wird, damit Ihre primären Ersparnisse vor erheblichen Risiken geschützt sind. Hinweis: Solche Anlagen richten sich in der Regel an erfahrene Anleger, weshalb eine Beratung durch Experten empfohlen wird.
Nachdem Sie Ihre finanzielle Basis festgelegt haben, können Sie Ihre weiteren Ziele so anpassen, dass sie das widerspiegeln, was für Sie wichtig ist. Wenn Sie weiter wachsen, sollten Sie Ihre Strategien je nach Ihren Umständen und Ihrer Risikobereitschaft verfeinern. Denken Sie immer daran, eine Nachlassplanung vorzunehmen, um Ihre Bemühungen zu schützen und Ihnen und Ihren Angehörigen finanzielle Sicherheit zu bieten. Für spezielle oder komplizierte Szenarien sollten Sie sich an einen kompetenten Finanzplaner wenden. Einige Arbeitgeber bieten den Zugang zu solchen Diensten sogar als Teil ihres Leistungspakets an. Unabhängig davon, wo Sie finanziell stehen, kann eine maßgeschneiderte Beratung den entscheidenden Unterschied ausmachen.
Im weiten Feld der persönlichen Finanzen ist der Weg zur finanziellen Sicherheit selten linear. Jeder Mensch hat in jeder Phase seine eigenen Wünsche und Herausforderungen. Wenn Sie bewusst handeln, sich informieren und maßgeschneiderte Beratung in Anspruch nehmen, können Sie fundierte Entscheidungen treffen, die mit Ihren Zielen und Werten übereinstimmen. Denken Sie daran, dass der Weg genauso wichtig ist wie das Ziel, und mit der richtigen Karte in der Hand können Sie die Komplexität Ihrer Finanzlandschaft mit Zuversicht durchqueren.
