Rosalind Evans
Die Zeit um die 20 ist eine entscheidende Phase in einem Leben voller Meilensteine – Abschluss des Studiums, erste Anstellung, Selbstständigkeit, Heirat, Kauf eines Hauses und vielleicht sogar Gründung einer Familie. Dies ist die Zeit, in der die finanzielle Unabhängigkeit für viele zur Realität wird, eine Vorstellung, die in der Tat beängstigend sein kann.
Aber es ist auch an der Zeit, die Zügel in Bezug auf Ihre finanzielle Situation anzuziehen, bevor Ihr Leben noch hektischer wird. Lassen Sie uns einige wichtige finanzielle Schritte erkunden, die jeder junge Erwachsene in Betracht ziehen sollte, von der Einrichtung eines Notfallfonds über den Aufbau von Krediten bis hin zu Investitionen am Aktienmarkt.
Einrichtung eines Notfallfonds
Ein Notfallfonds ist ein wichtiges Sicherheitsnetz, von dem wir hoffen, dass wir es nie in Anspruch nehmen müssen, aber es vermittelt ein Gefühl der Sicherheit und kann Ihre finanzielle Gesundheit im Falle eines Arbeitsplatzverlustes schützen. Der Aufbau eines Notfallfonds mag anfangs schwierig erscheinen, aber jedes stetige Wachstum ist besser als gar keines.
Finanzexperten empfehlen, mindestens drei Monatsausgaben für den Lebensunterhalt zu verschwenden. Das bedeutet, dass der Betrag mit zunehmendem Alter variiert. Ein alleinstehender 21-Jähriger, der sich eine Wohnung mit Mitbewohnern teilt, benötigt beispielsweise nicht so viel Geld wie ein 29-Jähriger mit einer jungen Familie. Nehmen Sie daher Anpassungen vor, die von Ihren Umständen abhängen.
Sie können Ihr Notfall-Spartempo erhöhen, indem Sie es auf ein hochverzinsliches Sparkonto einzahlen. Solche Konten bieten überdurchschnittliche Zinssätze (derzeit über 4 % APY) und helfen Ihnen, Ihre Sparziele schneller zu erreichen. Das mag auf den ersten Blick unbedeutend erscheinen, aber bedenken Sie, dass mit dem Wachstum Ihres Kontostandes auch die Zinsen steigen, die Sie erhalten.
Das Bask Bank Zins-Sparkonto, unser bevorzugtes hochverzinsliches Sparkonto, bietet einen effektiven Jahreszins von 4,85% auf alle Guthaben. Es gibt auch keine monatlichen Wartungsgebühren oder Mindestguthaben, über die man sich Gedanken machen müsste.
Rücklagen für kleinere unerwartete Ausgaben bilden
Im Gegensatz zu einem Notfallfonds ist ein Notgroschen für unvorhergesehene, weniger kostspielige Ausgaben wie Autoreparaturen, den Ersatz eines Laptops oder die Instandhaltung des Hauses gedacht. Die Höhe des Betrags, den Sie beiseite legen, ist ganz Ihnen überlassen, aber bedenken Sie die Ausgaben, die Sie hatten.
Wenn Sie Geld für die unvermeidlichen schwierigen Tage bereitstellen, können Sie zusätzlichen Stress abbauen und sich in dem Wissen entspannen, dass Sie auf unerwartete Ausgaben finanziell vorbereitet sind. Außerdem können Sie bei unvorhergesehenen Ausgaben eher aus diesem Fonds als aus Ihrem Notfallfonds Geld entnehmen.
Wie bei Ihrem Notfallfonds sollten Sie Ihre Ersparnisse für schlechte Zeiten auf einem Konto mit hoher Rendite anlegen, damit sie im Laufe der Zeit wachsen.
Investieren Sie in Ihre langfristige finanzielle Gesundheit
Um dauerhaftes Vermögen aufzubauen, müssen Sie Ihr Geld durch Investitionen für sich arbeiten lassen.
Es gibt viele Möglichkeiten, aber der Einstieg in eine 401(k) – vor allem, wenn Ihr Arbeitgeber die Beiträge ergänzt – und eine Roth IRA sind kluge erste Schritte. Beide Anlageformen bieten Steuervorteile, die Ihre Altersvorsorge optimieren können. Beachten Sie jedoch, dass beide Konten mit bestimmten Einschränkungen verbunden sind, weshalb Sie sich vor einer Investition gründlich informieren sollten.
Wenn Sie die maximalen Beitragsgrenzen für Ihre 401(k) und Roth IRA erreicht haben, können Sie in Erwägung ziehen, Geld in ein herkömmliches steuerpflichtiges Maklerkonto einzuzahlen. Das Axos Self-Directed Trading-Konto kann von Vorteil sein, wenn Sie Ihre Anlagen selbst auswählen möchten oder einen Robo-Advisor bevorzugen, der die Fonds in Ihrem Namen auswählt.
Wenn Sie früher investieren, hat Ihr Geld mehr Zeit zu wachsen. Beginnen Sie also mit kleinen Beiträgen, erhöhen Sie Ihre Einlagen schrittweise und lassen Sie den Zauber des Zinseszinses für sich arbeiten. Ihr zukünftiges Ich wird es zu schätzen wissen.
Ihre Kreditwürdigkeit festigen
Eine gute Bonität kann Sie für bessere Kredite, niedrigere Zinssätze, bestimmte Kreditkarten und sogar Wohnungen qualifizieren. Daher ist es von entscheidender Bedeutung, von Anfang an gute Kreditpraktiken einzuführen. Dazu gehört auch eine verantwortungsvolle Kreditaufnahme, d. h. die pünktliche und sorgfältige Bezahlung aller Zahlungen. Es kann zwar verlockend sein, zu viel Geld für Kreditkarten auszugeben, aber denken Sie daran, dass Rewards-Kreditkarten nur dann von Vorteil sind, wenn sie mit Bedacht eingesetzt werden; andernfalls können sie zu teuren Schulden führen.
Um mit dem Kreditaufbau zu beginnen, sollten Sie Folgendes beachten:
- Besorgen Sie sich eine Kreditkarte. Gesicherte Kreditkarten können ein geeigneter erster Schritt sein, wenn Sie nur über eine begrenzte oder gar keine Kreditgeschichte verfügen.
- Werden Sie ein autorisierter Benutzer. Suchen Sie ein Familienmitglied mit guter Bonität, das Sie als autorisierten Benutzer hinzufügt.
- Melden Sie sich bei einem Kreditauskunftsdienst an. Experian Boost ermöglicht es Personen ohne Kreditwürdigkeit, ein Kreditprofil aufzubauen, indem sie pünktliche Zahlungen von Rechnungen für Mobiltelefone, Strom und Abonnementdienste melden.
Es gibt verschiedene empfehlenswerte Einstiegskreditkarten. Im Idealfall möchten Sie eine Karte, mit der Sie bei Ihren regelmäßigen Einkäufen Reiseprämien oder Cashback erhalten. Dies kann helfen, die täglichen Ausgaben auszugleichen, vorausgesetzt, Sie zahlen Ihre Kreditkarte monatlich vollständig ab.
Im Folgenden finden Sie einige unserer besten Kreditkarten für junge Erwachsene mit begrenzter Kreditwürdigkeit. Beachten Sie, dass die Genehmigung für eine dieser Kreditkarten nicht garantiert ist, auch nicht mit einer bestehenden Kreditgeschichte.
- Bilt Mastercard®: Verdienen Sie Reiseprämien, wenn Sie Ihre Miete und alltäglichen Ausgaben mit dieser Karte bezahlen, und zwar ohne Jahresgebühr (siehe Tarife und Kosten).
- Blue Cash Everyday®-Karte von American Express: Verdienen Sie bis zu 3 % Cashback auf alltägliche Ausgaben, ohne Jahresgebühr (siehe Preise und Kosten).
- Chase Freedom® Student: Für Studenten ist diese Kreditkarte eine ausgezeichnete Wahl, um bei allen Einkäufen Cashback-Prämien zu erhalten. Außerdem erhalten Sie bei Ihrem ersten Einkauf einen Bonus von 50 $.
Wenn Ihr Kredit erst einmal etabliert ist, ist es vielleicht einfacher, sich für eine Hypothek oder eine hochwertige Reiseprämien-Kreditkarte zu qualifizieren. Vor diesem Hintergrund ist es im Allgemeinen ratsam, so früh wie möglich mit dem Aufbau eines Kredits zu beginnen. Denken Sie jedoch daran, Ihre Kreditkartenrechnung stets pünktlich und vollständig zu bezahlen.
Rascher Abbau Ihrer Schulden
Schulden können Stress auslösen, aber ein gut ausgearbeiteter Schuldenrückzahlungsplan kann ein Lebensretter sein. Diese Strategie trägt auch dazu bei, die von Ihnen zu zahlenden Gesamtzinsen zu senken, wodurch Haushaltsmittel für andere Bedürfnisse frei werden und Sie der finanziellen Freiheit näher kommen.
Im Falle privater Studiendarlehen könnten Sie zum Beispiel Refinanzierungsmöglichkeiten in Betracht ziehen. Durch eine Refinanzierung werden nicht nur mehrere Darlehen zu einer einzigen Zahlung zusammengefasst, wodurch sich Ihre Gesamtzinsbelastung verringert, sondern es kann auch Ihre monatliche Zahlung sinken. Wenn Sie sich eine niedrigere monatliche Rate sichern, können alle zusätzlichen Kosten direkt die Kreditsumme reduzieren, so dass Sie Ihre Schulden noch schneller begleichen können.
Bei Kreditkartenschulden könnte eine Übertragung des Guthabens auf eine Karte mit einem einführenden 0 %-Zinssatz eine Überlegung wert sein, wie z. B. die U.S. Bank Visa® Platinum Card, die in den ersten 18 Abrechnungszyklen einen 0 %-Zinssatz für Käufe und Überweisungen bietet (danach variabler Zinssatz von 19,74 % bis 29,74 %). Diese Strategie kann Ihnen zusätzliche Zinszahlungen ersparen, wenn Sie versuchen, Ihren Saldo auszugleichen.
Wenn Sie mehrere Schulden haben, sollten Sie die Methode des Schuldenschneeballs oder der Schuldenlawine anwenden, um herauszufinden, welche Schulden Sie vorrangig behandeln sollten. Bei der Schneeballsystem-Methode werden die Schulden vom kleinsten bis zum größten Saldo aufgelistet und die kleinsten Schulden zuerst beglichen, während für alle anderen Schulden Mindestzahlungen geleistet werden. Dieser Ansatz schafft eine Dynamik und kann diejenigen motivieren, die mit dem Schuldenmanagement zu kämpfen haben.
Im Gegensatz dazu schlägt die Schuldenlawinen-Methode vor, Ihre Schulden vom höchsten zum niedrigsten Zinssatz aufzulisten und zusätzliche Zahlungen für die höchsten Zinsen zu leisten, während Sie alle anderen Schulden weiter bedienen. Dieser Ansatz zielt darauf ab, die Gesamtzinszahlungen für alle Verpflichtungen zu minimieren.
Festlegung konkreter Einsparungsziele für die Zukunft
Finanzielle Ziele ziehen sich wie ein roter Faden durch Vorhaben wie den Kauf eines Hauses, die Planung eines einwöchigen Urlaubs oder den Kauf von Weihnachtsgeschenken – sie alle erfordern erhebliche Mittel, über die viele nicht ohne Weiteres verfügen. Daher
Denken Sie daran, dass jeder irgendwo anfängt. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie mit dem richtigen Fuß beginnen.
In den 20ern zu sein, bringt eine Reihe von einzigartigen finanziellen Herausforderungen mit sich. Es ist aber auch eine Zeit, die viele Gelegenheiten bietet, starke finanzielle Gewohnheiten zu pflegen und umsichtige Entscheidungen zu treffen. Durch die Einrichtung eines Notfallfonds, frühzeitige Investitionen, den Aufbau von Krediten, den Abbau von Schulden und die Festlegung konkreter Sparziele schaffen Sie eine solide finanzielle Grundlage, die Ihnen für den Rest Ihres Lebens dienen wird. Die Reise mag zunächst überwältigend erscheinen, aber denken Sie daran, dass jeder irgendwo anfängt. Der Erfolg ist vorprogrammiert, wenn Sie mit dem richtigen Fuß beginnen.
