Rosalind Evans
Die Beziehung zu einem Finanzberater kann für das Erreichen Ihrer finanziellen Ziele entscheidend sein. Allerdings ist sie nicht immer perfekt. Wenn Sie sich fragen, ob es an der Zeit ist, sich einen neuen Berater zu suchen, sollten Sie folgende drei Faktoren berücksichtigen.
Qualität der Finanzberatung
Einer der Hauptgründe, sich von einem Finanzberater zu trennen, ist die Qualität der erhaltenen Beratung. Laut einer Analyse von Morningstar aus dem Jahr 2023 sind die häufigsten Gründe für die Entlassung eines Beraters das Unbehagen über das Risikoniveau, das Fehlen der erwarteten Ausrichtung oder die Wahrnehmung, dass es sich um vorgefertigte Lösungen handelt.
Samantha Lamas, eine leitende Verhaltensforscherin bei Morningstar und Mitverfasserin des Berichts, erklärt: „Ihre Kritik bezieht sich auf das Angebot des Beraters, nicht auf die Performance ihrer Anlagen oder die Kosten oder Gebühren, die der Berater ihnen berechnet. Es geht nur um die Dienstleistungen, die der Berater anbietet.“
Qualität der Beziehung
Menschen engagieren Finanzberater nicht nur wegen ihres Fachwissens, sondern auch wegen der Beziehungen, die sie aufbauen können. Danielle Labotka, Verhaltenswissenschaftlerin bei Morningstar, stellt fest: „Sie wollen eine Finanzberatung, die auf sie zugeschnitten ist.“
Es ist wichtig, dass Sie sich fragen, ob der Berater Sie gut kennt und Ihre Ziele versteht. Tim Maurer, Chief Advisory Officer bei SignatureFD, betonte: „Haben Sie das Gefühl, dass man Sie gut kennt und versteht und weiß, was für Sie und Ihre Ziele wichtig ist?“
Kosten der Dienstleistungen
Die Kosten für die Dienstleistungen eines Finanzberaters können sehr unterschiedlich sein. Es sind jedoch nicht nur die Kosten, die Kunden dazu bringen, sich von ihren Beratern zu trennen, sondern auch der wahrgenommene Wert, den sie im Gegenzug erhalten.
Labotka kommentiert: „Auch wenn die Leute wissen, wie viel sie jemandem gezahlt haben, sagen sie vielleicht: ‚Ich sehe nicht, wie ich hier auf meine Kosten komme.'“
James Lee, Gründer von Lee Investment Management, fügte hinzu: „Es ist wichtig, dass der Kunde und der Berater zu Beginn und während des gesamten Mandats den Umfang der erbrachten Dienstleistungen und die Vergütung des Beraters verstehen, damit der Kunde den Wert der Dienstleistungen, die sein Finanzberater für ihn erbringt, erkennen kann.“
Wie Sie eine Trennung von einem Berater bewältigen
Sich von einem Finanzberater zu trennen, kann schwierig und kompliziert sein. Maurer erklärte: „Es ist keine Kleinigkeit, dies zu entscheiden.“
Um eine Trennung zu bewältigen, ist es wichtig, den Prozess der Trennung von dem Berater oder der Firma zu verstehen. Lee empfahl, dass „das Verfahren Benachrichtigungsfristen und etwaige Gebühren im Zusammenhang mit einer vorzeitigen Kündigung beinhalten kann.“
Es ist ratsam, sich mit Ihrem Berater in Verbindung zu setzen, ihm für seine Dienste zu danken und ihm mitzuteilen, dass Sie Ihre Konten woanders anlegen werden. Es ist zwar nicht nötig, zu erklären, warum Sie gehen, aber es ist ein Zeichen professioneller Höflichkeit und kann helfen, die Branche zu verbessern.
Sich von einem Finanzberater zu trennen, kann eine Herausforderung sein, aber es ist wichtig, dass Ihre finanziellen Bedürfnisse und Ziele gut erfüllt werden. Die Bewertung der Qualität der Beratung, der Beziehung und der Kosten der Dienstleistungen kann Ihnen helfen, eine fundierte Entscheidung zu treffen, wenn Sie sich entschließen, weiterzuziehen; ein professioneller und klarer Umgang mit der Trennung sorgt für einen reibungsloseren Übergang.
