Rosalind Evans
Da der Stichtag für die Bundessteuer nur noch zwei Wochen entfernt ist, werden sich viele Menschen bemühen, ihre Steuerrechnung anzupassen oder ihre Erstattungen zu verbessern. Es stimmt zwar, dass sich das Zeitfenster für einige Steuersparstrategien mit dem Jahresende geschlossen hat, aber Experten betonen, dass es immer noch wirkungsvolle Maßnahmen gibt, die Sie ergreifen können, um Steuern zu mindern oder Erträge vor dem Stichtag 15. April zu maximieren.
Mark Steber, Chief Tax Information Officer bei Jackson Hewitt, weist auf die anhaltende Attraktivität und den Nutzen von Beiträgen zu einem individuellen Rentenkonto (IRA) mit Vorsteuerabzug hin. „Sie liegen immer noch im Trend, und es ist einfach eine gute Planung“, sagt er und betont, dass solche Beiträge das bereinigte Bruttoeinkommen senken und einen sofortigen Abzug ermöglichen können, vor allem, wenn man die Voraussetzungen erfüllt. Diese Option bleibt bis zum Steuertermin im Jahr 2023 bestehen und erlaubt Beiträge bis zu 6.500 $ bzw. 7.500 $ für Personen ab 50 Jahren.
Tommy Lucas, ein zertifizierter Finanzplaner und eingetragener Vertreter bei Moisand Fitzgerald Tamayo in Orlando, Florida, empfiehlt, eine Roth IRA-Beitragszahlung für diejenigen in niedrigeren Steuerklassen in Betracht zu ziehen. Zwar werden die Steuern nicht sofort gesenkt, aber die Investition wächst steuerfrei, was für bestimmte Steuerzahler einen langfristigen Vorteil darstellt, der den fehlenden Vorababzug aufwiegen kann.
Eine weitere Strategie, die oft übersehen wird, ist die Einzahlung in eine Ehegatten-IRA für nicht berufstätige Ehegatten. Laura Mattia, CEO von Atlas Fiduciary Financial in Sarasota, Florida, sagt, dass dieser Schritt „nicht ausreichend genutzt wird“. Dieser Ansatz ermöglicht es Ehepaaren, die gemeinsam einen Antrag stellen, ihre IRA-Beiträge zu verdoppeln, sofern der erwerbstätige Ehepartner über ein ausreichendes Arbeitseinkommen verfügt.
Schließlich kann ein Beitrag zu einem Gesundheitssparkonto (HSA) einen dreifachen Steuervorteil für diejenigen bieten, die hoch absetzbare Gesundheitspläne haben: Abzüge bei der Einzahlung, steuerfreies Wachstum und steuerfreie Abhebungen für qualifizierte medizinische Ausgaben. Die Höchstbeträge für 2023 liegen bei 3.850 Dollar für Einzelpersonen und 7.750 Dollar für Familien, wobei für Personen ab 55 Jahren zusätzlich 1.000 Dollar zulässig sind.
Diese Strategien machen deutlich, wie wichtig es ist, bis zur letzten Minute fundierte Entscheidungen zu treffen, um die eigene Steuersituation zu optimieren. Ob durch traditionelle oder Roth-IRA-Beiträge, Ehegatten-IRAs oder HSAs, Sie können immer noch Ihre Steuerschuld reduzieren oder Ihre Rückzahlung erhöhen. Wie immer sollten Sie einen Steuerberater konsultieren, um sicherzustellen, dass diese Strategien mit Ihrem Finanzplan und Ihrer steuerlichen Situation übereinstimmen.
