Rosalind Evans
Wenn Sie Ihren Notfallfonds aufstocken oder auf ein kurzfristiges finanzielles Ziel hinarbeiten, kann ein Einlagenzertifikat (CD-Ladder) ein vorteilhaftes Instrument sein, um inmitten der Volatilität der Zinssätze höhere Renditen zu erzielen.
Die jüngsten Zinserhöhungen der Federal Reserve haben dazu geführt, dass andere Bargeldalternativen wie hochverzinsliche Sparkonten, Schatzanweisungen und Geldmarktfonds wettbewerbsfähiger geworden sind.
In Anbetracht der Spekulationen über eine Pause bei den Zinsänderungen oder weitere Zinserhöhungen empfehlen Fachleute jedoch, eine CD-Ladder in Betracht zu ziehen.
„Diese Strategie ist bewährt und zuverlässig“, erklärt Ken Tumin, Gründer und Herausgeber von DepositAccounts.com, einer Plattform, die die lukrativsten Sparoptionen überwacht. „Damit entfällt die Notwendigkeit, zukünftige Zinstrends vorherzusagen.“
Bei einer CD-Ladder-Strategie wird in der Regel ein gleicher Geldbetrag auf mehrere CDs mit unterschiedlichen Fälligkeitsdaten aufgeteilt. Wenn CDs mit kürzerer Laufzeit fällig werden, können Sie die Erträge in CDs mit längerer Laufzeit reinvestieren.
„Eine CD-Ladder bietet die Möglichkeit, verschiedene Renditen über verschiedene Zeiträume zu erzielen“, so Mark Hamrick, Senior Economic Analyst bei Bankrate. „Wenn Sie die höchsten Renditen anstreben, kann sich dieser Ansatz lohnen.“
Anleger könnten zum Beispiel fünf CDs mit Laufzeiten von einem bis fünf Jahren erwerben und so jedes Jahr 20 % ihrer ursprünglichen Investition freisetzen.
Alternativ kann eine Leiter mit CDs mit kürzerer Laufzeit, z. B. von drei Monaten bis zu einem Jahr, erstellt werden, die mehr Flexibilität bietet.
Obwohl kürzere Laufzeiten einen schnelleren Zugriff auf Bargeld ohne Strafzahlungen ermöglichen, warnt Tumin, dass der Nachteil darin bestehen könnte, dass Sie sich mit längerfristigen CDs höhere Zinsen sichern.
Er merkte an, dass die Entscheidung weitgehend von Ihren finanziellen Zielen und dem Zeitrahmen für den Zugriff auf Ihr Geld abhängt.
Einblicke in kürzerfristige CDs
Im Allgemeinen werfen CDs mit längeren Laufzeiten höhere Renditen ab als CDs mit kürzeren Laufzeiten. Aufgrund der umgekehrten Renditekurve, bei der langfristige Staatsanleihen niedrigere Renditen bieten als kurzfristige Anleihen, ist das aktuelle Szenario jedoch etwas umgekehrt, so Tumin.
Mit Stand vom 22. Mai haben führende einjährige CDs eine durchschnittliche Rendite von 5,26 %, laut DepositAccounts. Diese Zinssätze entsprechen dem oberen Durchschnitt von 1 %, während die meisten fünfjährigen CDs im Durchschnitt weniger als 5 % abwerfen.
Die Notwendigkeit eines ‚diversifizierten Portfolios‘
Trotz der jüngsten Erhöhungen der CD-Zinsen betonte Hamrick, dass einige von ihnen immer noch nicht die Inflation übertreffen.
Im April lag die jährliche Inflationsrate bei 4,9 %, ein leichter Rückgang gegenüber 5 % im März, wie aus dem Bericht des U.S. Bureau of Labor Statistics vom Mai hervorgeht.
„Langfristig ist ein diversifiziertes Portfolio von entscheidender Bedeutung, insbesondere beim Sparen für den Ruhestand“, rät Hamrick.
Es ist wichtig, dass Sie Ihre finanziellen Bedürfnisse und Ziele gründlich prüfen, bevor Sie sich für die beste Strategie entscheiden. Obwohl eine CD-Ladder attraktivere Renditen und mehr Flexibilität bieten kann, ist sie keine Einheitslösung für alle. Da sich die Finanzlandschaft verändert, ist es für die langfristige finanzielle Stabilität und das Wachstum entscheidend, dass Sie bei Ihren Anlagestrategien informiert und diversifiziert bleiben.
