Rosalind Evans
Gesundheitssparkonten (Health Savings Accounts, HSAs) bieten starke Steuervorteile, die sowohl Ersparnisse als auch Investitionen fördern können. Viele Menschen wissen jedoch nicht, wie sie diese Konten effektiv nutzen können. Da mehr als 26 Millionen Amerikaner über HSAs verfügen, ist es wichtig, ihre Vorteile zu verstehen und zu lernen, wie man das Beste aus ihnen herausholt.
HSAs wachsen, aber es fehlt das Bewusstsein dafür
Nach Angaben des Marktforschungsunternehmens Devenir hat die Popularität von HSAs stark zugenommen, wobei das Vermögen bis Mitte 2024 auf 137 Milliarden Dollar ansteigen wird. Es wird erwartet, dass diese Konten bis 2026 sogar auf 175 Milliarden Dollar anwachsen werden. Todd Katz, Executive Vice President of Group Benefits bei MetLife, erklärte: „Wir sehen ein Wachstum bei der Anzahl der Personen, die sich anmelden.“ Er stellte fest, dass das günstige Marktumfeld auch die HSA-Salden in die Höhe getrieben hat.
Trotz ihrer Vorteile ist der Hälfte der Erwachsenen in den USA nicht klar, wie HSAs funktionieren. Eine Umfrage von Empower, einem Finanzdienstleister, ergab, dass nur 34 % der Arbeitnehmer mit HSA-Zugang daran teilnehmen und nur 24 % dieser Teilnehmer ihr Konto aktiv finanzieren.
Steuerliche Vorteile: Warum HSAs ‚unübertroffen‘ sind
Christine Benz, Direktorin für persönliche Finanzen bei Morningstar, betonte die einzigartigen Vorteile von HSAs und sagte: „Die Vorteile von HSAs sind im Vergleich zu Roth IRAs oder 401(k)s unübertroffen. Solche Steuervorteile sieht man einfach nicht.“
HSAs ermöglichen es den Nutzern, auf drei steuerlich begünstigte Arten zu sparen. Erstens werden die Beiträge mit Dollar vor Steuern geleistet. Solange die Mittel in der HSA verbleiben, werden sie nicht besteuert. Und schließlich sind Abhebungen für qualifizierte Gesundheitsausgaben steuerfrei, so dass die Kontoinhaber bei jedem Schritt einen Steuervorteil haben.
Um sich für einen HSA zu qualifizieren, müssen Einzelpersonen in einem Gesundheitsplan mit hoher Selbstbeteiligung (HDHP) eingeschrieben sein. Im Jahr 2025 definiert der IRS HDHPs als Pläne mit Selbstbeteiligungen ab $1.650 für Einzelpersonen oder $3.300 für Familien. Diese Pläne begrenzen auch die Auslagen auf 8.300 $ für Einzelpersonen und 16.600 $ für Familien.
Gleichgewicht zwischen Gesundheitskosten und langfristigen Einsparungen
Während Krankenversicherungen mit hoher Selbstbeteiligung oft mit niedrigeren monatlichen Prämien einhergehen, besteht die Herausforderung darin, in Notfällen die hohen Selbstbeteiligungen aufzubringen. Experten empfehlen, die medizinischen Kosten nach Möglichkeit aus eigener Tasche zu bezahlen, damit die HSA-Investitionen wachsen können. Die Verwendung des Kontos für nicht-medizinische Ausgaben vor dem 65. Lebensjahr führt jedoch zu Einkommenssteuern und einer Strafe von 20%. Personen, die 65 Jahre und älter sind, vermeiden die Strafe, müssen aber dennoch Einkommenssteuern auf nicht medizinische Abhebungen zahlen.
„Es gibt viel zu bedenken“, sagen Finanzexperten und raten dazu, die eigene finanzielle Situation sorgfältig zu prüfen, bevor man einen Beitrag zu einem HSA leistet. „Sie müssen die Zahlen durchrechnen“, fügt Benz hinzu und betont, wie wichtig die Planung ist.
Nutzen Sie den vollen Vorteil Ihres HSA
Ein HSA kann mit seinem dreifachen Steuervorteil und seiner Flexibilität ein wertvolles Finanzinstrument sein. Es erfordert jedoch eine sorgfältige Planung und ein solides Verständnis der Regeln. Wie Christine Benz betont, bieten diese Konten Steuervorteile, die von anderen Sparoptionen nicht erreicht werden, so dass es sich für die Berechtigten lohnt, sie zu erkunden. Ganz gleich, ob Sie für die Zukunft investieren oder Ihre Ausgaben für die Gesundheitsfürsorge klug verwalten wollen, die Maximierung des Potenzials Ihres HSA kann sich langfristig finanziell auszahlen.
