Rosalind Evans
Die Entscheidung der US-Notenbank, die Zinssätze in der vergangenen Woche unverändert zu lassen und nur eine Zinssenkung bis zum Jahresende zu erwarten, bedeutet, dass Kreditkartennutzer in nächster Zeit keine Erleichterung von hohen Zinskosten erfahren werden. Matt Schulz, leitender Kreditanalyst bei LendingTree, rät: „Die Verbraucher müssen sich darüber im Klaren sein, dass die Kavallerie nicht so bald kommen wird. Das Beste, was Sie tun können, ist, die Dinge selbst in die Hand zu nehmen, wenn es darum geht, die Kreditkartenzinsen zu senken.“
Die aktuellen Zinssätze verstehen
Da die meisten Kreditkarten an den Leitzins der Fed gekoppelt sind, hat der jüngste Zinserhöhungszyklus die durchschnittlichen Kreditkartenzinsen von 16,34% im März 2022 auf heute fast 21% steigen lassen, so Bankrate. Michele Raneri, Vizepräsidentin für Forschung und Beratung bei TransUnion in den USA, betonte, wie wichtig es ist, Kredite mit Bedacht zu nutzen: „Es ist am besten, diese Karten nur in dem Maße zu verwenden, in dem man darauf vertrauen kann, dass sie relativ schnell abbezahlt werden können, da sich die Zinsen schnell auftürmen können, insbesondere bei den heutigen höheren Zinssätzen.“
Proaktive Schritte zur Senkung Ihres effektiven Jahreszinses
Auf eine Zinssenkung durch die Fed zu warten, ist vielleicht nicht die beste Strategie. Schulz schlägt mehrere proaktive Maßnahmen vor: Rufen Sie Ihren Kartenaussteller an, um einen niedrigeren Zinssatz auszuhandeln, wechseln Sie zu einer zinsfreien Kreditkarte mit Saldoübertrag oder nutzen Sie einen Privatkredit, um hochverzinste Schulden zu konsolidieren und zu tilgen. „Diejenigen, die in naher Zukunft einen Rückgang der effektiven Jahreszinsen für neue Kreditkarten erwarten, sollten ihre Erwartungen wahrscheinlich anpassen“, sagte er.
Die Macht der Balance-Transfer-Karten
Null-Prozent-Karten für den Saldo-Transfer sind auch im heutigen Hochzinsumfeld eine gute Option. Ted Rossman, leitender Branchenanalyst bei Bankrate, findet das überraschend: „Die Tatsache, dass Null-Prozent-Kreditkarten nach wie vor weit verbreitet sind, ist an sich überraschend“, insbesondere angesichts der Inflation und der jüngsten Zinserhöhungen. Diese Karten können 15, 18 oder sogar 21 Monate ohne Zinsen für übertragene Guthaben bieten.
Steigende Kreditkartenverschuldung
Trotz steigender Verschuldung bieten die Kreditkartenaussteller weiterhin günstige Konditionen für Saldotransferkarten an. Nach Angaben der Federal Reserve Bank of New York liegt der Gesamtbetrag der Kreditkartenguthaben seit August 2023 bei über 1 Billion Dollar und bewegt sich derzeit um 1,12 Billionen Dollar. Rossman erklärt: „Es ist tatsächlich eine sehr profitable Zeit für Kreditkartenaussteller, weil die Zinsen gestiegen sind und mehr Menschen über längere Zeiträume mehr Schulden haben.“
Zusätzliche Alternativen für die Schuldenverwaltung
Für diejenigen, die keine Null-Prozent-Kreditkarte bekommen können, bieten Privatkredite eine gute Alternative. Schulz merkt an: „Wenn Sie nicht genug Kredit haben, um eine Null-Prozent-Kreditkarte zu bekommen, kann ein Privatkredit eine gute Alternative sein.“ Derzeit liegt der durchschnittliche Zinssatz für einen Privatkredit laut Bankrate bei knapp über 12%. Raneri von TransUnion empfiehlt außerdem, zinsgünstige Produkte zu prüfen, um hochverzinste Schulden zu konsolidieren und die monatlichen Zahlungen zu reduzieren.
In einem Umfeld mit hohen Zinsen ist es wichtig, proaktive Schritte zur Verwaltung der Kreditkartenschulden zu unternehmen. Wie Schulz es ausdrückt: „Saldotransferkarten sind immer noch Ihre beste Waffe im Kampf gegen Kreditkartenschulden.“ Ob durch Saldoübertragungen oder Privatkredite, den Verbrauchern stehen mehrere Strategien zur Verfügung, um die Zinssätze zu senken und das Schuldenmanagement zu vereinfachen.
