Sparkonten: Verstehen Sie die Risiken, denen Sie begegnen können

Ein Sparkonto gilt weithin als sicherer Hafen, um Ihr Geld zu schützen. Dank der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) sind die meisten Banken bis zu einer Höhe von 250.000 $ pro Einleger und Bank versichert. Selbst wenn Ihre Bank ein ähnliches Schicksal wie Lehman Brothers, Silicon Valley oder First Republic erleiden sollte, wären Ihre Ersparnisse also bis zu diesem Betrag versichert.

Trotz der inhärenten Sicherheit von Sparkonten gibt es jedoch einige Szenarien, in denen Ihr Geld gefährdet sein könnte. Es ist wichtig, dass Sie sich dieser Risiken bewusst sind und geeignete Maßnahmen ergreifen, um sich zu schützen. Lassen Sie uns drei wichtige Risiken untersuchen, die Sie berücksichtigen sollten.

• Die Bedrohung durch das Hacken von Konten In einer physischen Bank wird das Geld in undurchdringlichen Tresoren aufbewahrt, wie es in Hollywood-Raubfilmen dargestellt wird. Wenn es jedoch um Online-Sparkonten geht, können ein einfacher Benutzername und ein Kennwort potenziell unbefugten Zugang gewähren.

Zum Glück haben Sie gewisse Schutzmaßnahmen. Das Bundesgesetz schützt Sie vor der Haftung für nicht autorisierte elektronische Überweisungen, wenn Sie den Betrug innerhalb von 60 Tagen nach Erscheinen auf einem Kontoauszug melden.

Auf der anderen Seite können Sie haftbar gemacht werden, wenn Sie die unbefugten Aktivitäten nicht innerhalb des vorgegebenen Zeitrahmens melden. Es ist daher wichtig, dass Sie Ihre Finanzkonten regelmäßig überwachen. 60 Tage sollten zwar ausreichen, um betrügerische Aktivitäten zu erkennen, aber Sie können sich für zusätzliche Sicherheit entscheiden, indem Sie sich für Kontowarnungen anmelden, die Sie über Überweisungen und andere Aktivitäten benachrichtigen.

• Das Risiko von gestohlenen Geldautomatenkarten Normalerweise sind Sparkonten nicht mit Debitkarten ausgestattet. Einige bieten jedoch reine Geldautomatenkarten an, mit denen Sie ausschließlich an den Geldautomaten Ihrer Bank Geld abheben können. Diese Karten erfordern in der Regel eine persönliche Identifikationsnummer (PIN). Wenn jedoch sowohl die PIN als auch die Karte gestohlen werden, hat eine Person Zugriff auf Ihre Ersparnisse.

Auch in diesem Fall genießen Sie einen gewissen Schutz, der davon abhängt, wie schnell Sie die fehlende oder gestohlene ATM-Karte melden.

Um den vollen Schutz Ihres Geldes zu gewährleisten, melden Sie den Verlust oder Diebstahl Ihrer Geldautomatenkarte, sobald Sie deren Fehlen bemerken.

• Potenzielle Risiken ungenutzter Gelder Ein Sparkonto ist ein geeigneter Ort, um Geld für Notfälle und kurzfristige Sparziele, wie z.B. den Kauf eines Hauses, beiseite zu legen. Wenn Sie jedoch eine beträchtliche Summe für den Ruhestand oder andere langfristige Ziele anhäufen, besteht ein weiteres Risiko: Sie verschenken potenziell höhere Renditen an anderer Stelle, z. B. bei einer Anlage in den S&P 500.

Auf den ersten Blick mag dies kontraintuitiv erscheinen. Ist es nicht riskanter, in den Aktienmarkt zu investieren, als Geld auf der Bank zu halten?

Die Anlage in Aktien birgt in der Tat die Möglichkeit, Geld zu verlieren. Sie sollten sich jedoch darüber im Klaren sein, dass es auch Risiken birgt, wenn Sie Ihr Geld über einen längeren Zeitraum auf einem Sparkonto liegen lassen, z. B. Zinsen, die unter der Inflationsrate liegen, oder ein unzureichendes Wachstum, um einen komfortablen Ruhestand zu sichern.

Historisch gesehen hat der S&P 500 über lange Zeiträume deutlich höhere Renditen erzielt als die Zinsen auf einem Sparkonto. Zwischen 2012 und 2021 beispielsweise lag die durchschnittliche jährliche Aktienmarktrendite für den S&P 500 bei etwa 14,8%. Im Gegensatz dazu überstieg die typische jährliche Rendite (Annual Percentage Yield, APY) eines Sparkontos im gleichen Zeitraum selten 1%.

Nichtsdestotrotz ist eine Investition in den Aktienmarkt mit Risiken verbunden. Daher ist es wichtig, neben Ihren Investitionen auch eine Bargeldreserve zu halten. In diesem Zusammenhang gehören Sparkonten nach wie vor zu den sichersten Optionen für die Aufbewahrung Ihres Geldes, solange Ihre Bank FDIC-versichert ist und Sie Vorkehrungen gegen die oben genannten Szenarien treffen.