Rosalind Evans
Einem aktuellen Bericht von TransUnion zufolge steigen die Kreditkartenschulden sprunghaft an. Der durchschnittliche Verbraucher hat inzwischen 6.329 Dollar Schulden. Die Federal Reserve Bank of New York hat außerdem festgestellt, dass die Amerikaner einen Rekordbetrag von 1,14 Billionen Dollar auf ihren Kreditkarten schulden. Während diese finanzielle Belastung wächst, schlagen Experten wegen der Verschuldung der Verbraucher Alarm.
Die alarmierende Statistik der Kreditkartenverschuldung
Die neuesten Daten zeigen einen deutlichen Anstieg der Kreditkartenschulden der Amerikaner. Der durchschnittliche Saldo pro Verbraucher ist im Jahresvergleich um 4,8% auf 6.329 $ gestiegen. Dieser Anstieg ist Teil eines umfassenderen Trends, der dazu geführt hat, dass die gesamten Kreditkartenschulden die schwindelerregende Summe von 1,14 Billionen Dollar erreicht haben.
Auch die Säumigkeitsraten bei Kreditkarten haben zugenommen. Nach Angaben der New York Fed sind im letzten Jahr etwa 9,1 % der Kreditkartensalden in Verzug geraten. Michele Raneri, Vizepräsidentin und Leiterin der US-Forschungs- und Beratungsabteilung bei TransUnion, bemerkte: „Kreditnehmer mit revolvierenden Schulden schöpfen ihre Kreditkarten aus. Das ist normalerweise ein ziemlich guter Indikator dafür, dass die Leute überfordert sind.“
Die Auswirkungen von Pandemie-Ausgaben und Inflation
Während der Pandemie gingen die Kreditkartensalden aufgrund von Faktoren wie den staatlichen Konjunkturpaketen und geringeren Ausgabenmöglichkeiten kurzzeitig zurück. Ted Rossman, leitender Branchenanalyst bei Bankrate, wies jedoch auf eine dramatische Veränderung seit Anfang 2021 hin. „Die Kreditkartenguthaben sind um 48% in die Höhe geschnellt, angeheizt durch einen Boom bei den Ausgaben für Dienstleistungen nach der Pandemie sowie durch hohe Inflation und Zinsen“, sagte er.
Die Verbraucher haben ein starkes Verlangen gezeigt, für Reisen und Unterhaltung Geld auszugeben, um Erfahrungen nachzuholen, die sie in den Covid-Jahren verloren haben. Dieser Trend, der als „Racheausgaben“ bezeichnet wird, hat jedoch länger angehalten als erwartet. Raneri schlug vor, dass die Menschen ihre Ausgabengewohnheiten überdenken sollten: „Vielleicht können die Menschen das jetzt überdenken. Vielleicht gibt es eine Möglichkeit, sie so zu positionieren, dass sie einige der Dinge, die sie vermissen, abhaken und zur Normalität zurückkehren können.“
Die hohen Kosten der Kreditkartenverschuldung
Kreditkarten sind nach wie vor eine der teuersten Möglichkeiten, sich Geld zu leihen. Die durchschnittlichen Zinssätze liegen bei über 20% und damit nahe an einem Allzeithoch. Rossman betonte die Dringlichkeit, diese Schulden in Angriff zu nehmen: „Da die Kreditkartenguthaben ein Allzeithoch erreicht haben und der durchschnittliche Zinssatz für Kreditkarten in der Nähe von Rekordwerten liegt, ist es wichtiger denn je, diese Schulden so schnell wie möglich zu tilgen.“
Um diese wachsende Verschuldung in den Griff zu bekommen, rät Rossman, hochverzinste Kreditkarten mit einem zinsgünstigen Privatkredit zu konsolidieren und abzubezahlen oder zu einer zinsfreien Kreditkarte mit Saldoübertrag zu wechseln. Diese Strategien können dazu beitragen, die finanzielle Belastung zu verringern und die Rückzahlung der Schulden erträglicher zu machen.
Finanzielle Prioritäten neu bewerten
Der Anstieg der Kreditkartenschulden macht deutlich, dass die Verbraucher ihre finanziellen Prioritäten und Ausgabengewohnheiten überdenken müssen. Angesichts rekordhoher Zinssätze und steigender Säumigkeitsraten ist es wichtig, proaktive Schritte zu unternehmen, um die Schulden zu verwalten und zu reduzieren. Wie Raneri es treffend formulierte: „Die Menschen sind überfordert.“ Wenn Sie dieses Problem jetzt angehen, können Sie größere finanzielle Herausforderungen in der Zukunft vermeiden.
