Rosalind Evans
Da das Jahresende immer näher rückt, suchen die Steuerzahler nach Möglichkeiten, ihre Steuerschuld für 2023 zu minimieren. In den verbleibenden Wochen gibt es noch einige wirksame Strategien, die Einzelpersonen anwenden können, um ihre Steuerlast in diesem Jahr und in Zukunft zu verringern.
Finanzieren Sie Ihr Notgroschen
Eine wichtige Möglichkeit, Ihr steuerpflichtiges Einkommen zu verringern, ist die Finanzierung von Rentenkonten. „Die Finanzierung von Rentenkonten kann dazu beitragen, steuerpflichtiges Einkommen aufzuschieben und den Notgroschen zu vergrößern“, erklärt ein Finanzexperte. Der Höchstbeitrag für das Jahr 2023 beträgt 22.500 USD, wobei für Personen über 50 Jahre ein zusätzlicher Betrag von 7.500 USD zulässig ist. Einzahlungen in eine 401(k) und eine IRA im selben Jahr sind ebenfalls möglich. Für Selbstständige verlängert sich die Frist für die Finanzierung einer 401(k)-Versicherung bis zum Fälligkeitsdatum der Steuererklärung 2023, einschließlich Verlängerungen. Außerdem endet die Beitragsfrist für IRAs am 15. April 2024.
Ernten Sie Ihre Verluste
Eine weitere Strategie besteht darin, Ihr Aktienportfolio auf etwaige Verluste zu überprüfen. Dieser als „Tax-Loss-Harvesting“ bezeichnete Vorgang kann Gewinne ausgleichen, die Sie mit anderen Anlagen erzielt haben. „Der Verkauf von Verlustaktien kann aus steuerlichen Gründen vorteilhaft sein“, erklärt William Baldwin, Senior Contributor. Diese Strategie erfordert eine sorgfältige Planung, da Verluste zunächst mit Gewinnen derselben Art verrechnet werden müssen, kann aber ein wirksames Mittel zur Steuerung des steuerpflichtigen Einkommens sein.
Etwas Gutes tun
Spenden für wohltätige Zwecke bieten außerdem den doppelten Vorteil, dass sie wohltätige Zwecke unterstützen und gleichzeitig das zu versteuernde Einkommen verringern. Die Schenkung von Wertgegenständen wie Aktien kann besonders vorteilhaft sein, da der Spender dadurch die Kapitalertragssteuer vermeiden und einen Abzug für den Marktwert geltend machen kann. Für ältere Steuerzahler, insbesondere für diejenigen, die 70 1/2 Jahre oder älter sind, bieten die Qualifying Charitable Distributions (QCDs) eine steuerfreie Möglichkeit, direkt von einer IRA zu spenden.
Von Familienmitgliedern leihen
Das innerfamiliäre Darlehen ist eine alternative Methode zur Verwaltung der Finanzen unter Beibehaltung der Steuervergünstigungen. Darlehen von Familienmitgliedern können zur Tilgung von Schulden wie Studentendarlehen oder Hypotheken verwendet werden, wobei die Zinssätze oft niedriger sind als die marktüblichen Zinssätze. „Mit einem familieninternen Darlehen können Sie den Zinssatz senken und gleichzeitig alle damit verbundenen Steuervorteile nutzen“, sagt ein Finanzplaner.
Verpflichten Sie sich, energieeffizienter zu werden
Auch Investitionen in energieeffiziente Modernisierungen oder der Kauf sauberer Fahrzeuge können steuerliche Vorteile bringen. Die Regierung bietet verschiedene Gutschriften für diese umweltfreundlichen Entscheidungen an, darunter eine Steuergutschrift für saubere Fahrzeuge für neue E-Fahrzeuge und FCVs und Gutschriften für Hausverbesserungen wie die Installation von energieeffizienten Fenstern oder Sonnenkollektoren.
Abschließend möchte ich sagen, dass die Zeit zwar knapp ist, Sie aber immer noch Zeit haben, kluge finanzielle Entscheidungen zu treffen, die Ihre Steuerrechnung für 2023 und darüber hinaus senken können. Von der Maximierung der Rentenbeiträge bis hin zu strategischen Spenden und energieeffizienten Investitionen bieten diese Strategien Möglichkeiten zum Sparen. Wie immer ist es ratsam, jetzt mit der Planung der Steuern für das nächste Jahr zu beginnen, um sicherzustellen, dass Sie in der bestmöglichen Position sind.
