Rosalind Evans
Bereiten Sie sich mit klugen Finanzentscheidungen auf niedrigere Zinsen vor
Letzte Woche hat der Vorsitzende der US-Notenbank, Jerome Powell, eine bevorstehende Zinssenkung angedeutet und damit einen bedeutenden Wandel in der Wirtschaftspolitik eingeleitet. „Es ist an der Zeit, die Politik anzupassen“, sagte Powell während der jährlichen Klausurtagung in Jackson Hole, Wyoming. Eine Zinssenkung wäre die erste seit 2020 und könnte viele Amerikaner entlasten. Ted Rossman von Bankrate.com betonte: „Aus Verbrauchersicht ist es wichtig zu wissen, dass niedrigere Zinssätze ein allmählicher Prozess sein werden.“ Hier sind fünf strategische Geldbewegungen, die Sie in Betracht ziehen sollten, um das Beste aus dieser Gelegenheit zu machen.
1. Effiziente Rückzahlung von Kreditkartenschulden
Da die Zinssätze möglicherweise sinken, könnten die Kreditkartenzinsen nachziehen und die monatlichen Zahlungen für variabel verzinste Schulden verringern. Der durchschnittliche Zinssatz für Kreditkarten liegt derzeit bei fast 25%, was Schulden teuer macht. Matt Schulz von LendingTree wies darauf hin, dass eine kleine Zinssenkung Ihnen ein wenig helfen könnte, aber der Wechsel zu einer 0%-Kreditkarte oder einem Privatkredit mit niedrigerem Zinssatz könnte vorteilhafter sein. Leslie Tayne, eine Anwältin für Schuldenerlass, rät: „Anstatt auf eine kleine Anpassung in den kommenden Monaten zu warten, könnten Kreditnehmer jetzt zu einer zinsfreien Saldoübertragungskreditkarte wechseln.“
2. Sichern Sie sich renditestarke Sparzinsen
Die Zinssätze für Sparkonten und Einlagenzertifikate werden nach der Zinssenkung voraussichtlich sinken. Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, um sich hohe Renditen zu sichern. Greg McBride, der leitende Finanzanalyst von Bankrate, empfiehlt: „Jetzt ist ein großartiger Zeitpunkt, um sich die wettbewerbsfähigsten CD-Renditen auf einem Niveau zu sichern, das deutlich über der angestrebten Inflation liegt.“ Die Umschichtung von Geldern auf ein hochverzinsliches Konto mit einer Rendite von 2,5 % oder mehr kann Ihre Erträge im Vergleich zu traditionellen Konten erheblich steigern.
3. Große Anschaffungen klug planen
Wenn Sie eine größere Anschaffung wie ein Auto oder ein Haus planen, können Sie durch das Warten auf niedrigere Zinsen langfristig Geld sparen. „Wenn Sie den Zeitpunkt des Kaufs mit niedrigeren Zinsen abstimmen, können Sie über die gesamte Laufzeit des Kredits Geld sparen“, sagt Leslie Tayne. Die aktuellen Hypothekenzinsen haben aufgrund wirtschaftlicher Faktoren bereits begonnen zu sinken. Obwohl niedrigere Zinsen die Nachfrage ankurbeln und die Preise in die Höhe treiben könnten, bleibt das Timing entscheidend. Jacob Channel von LendingTree merkt an, dass es schwierig sein kann, die genaue Marktreaktion vorherzusagen: „Den Markt zu timen ist praktisch unmöglich.“
4. Bewerten Sie Refinanzierungsoptionen
Niedrigere Zinssätze öffnen Türen für die Refinanzierung. Private Studentendarlehen haben zum Beispiel oft variable Zinssätze, die an wirtschaftliche Indikatoren gebunden sind. Mark Kantrowitz, ein Experte für Hochschulfinanzierung, erklärt, dass auch private Studentendarlehen zu einem niedrigeren Festzins refinanziert werden können, sobald die Zinsen fallen. Allerdings ist bei der Umfinanzierung von Bundesdarlehen in private Darlehen Vorsicht geboten, da Vorteile wie der Darlehenserlass verloren gehen. David Peters, Gründer von Peters Professional Education, rät dazu, die monatlichen Raten nach der Refinanzierung gleich zu halten, um die Tilgung zu beschleunigen.
5. Verbessern Sie Ihren Kredit-Score
Eine bessere Kreditwürdigkeit bedeutet niedrigere Zinssätze, unabhängig von der allgemeinen wirtschaftlichen Entwicklung. Die aktuellen Zinssätze für Autokredite liegen beispielsweise bei etwa 8 %, was eine Autofinanzierung kostspielig macht. Ted Rossman betont jedoch, dass die Tilgung von Schulden und die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu günstigeren Kreditkonditionen führen kann. Greg McBride schließt sich dieser Meinung an und weist darauf hin, dass die Verbesserung Ihres Kreditscores langfristige Vorteile mit sich bringt: „Die Verbraucher würden mehr davon profitieren, wenn sie ihre revolvierenden Schulden abbauen und ihren Kreditscore verbessern würden.“
Übernehmen Sie die Verantwortung für Ihre finanzielle Zukunft
Die Erwartung der ersten Zinssenkung der Federal Reserve seit 2020 bietet die Gelegenheit, die Finanzstrategien neu auszurichten. Indem Sie Schulden abbauen, sich hochverzinsliche Sparzinsen sichern, größere Anschaffungen sorgfältig planen, Refinanzierungsmöglichkeiten prüfen und Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, können Sie sich für finanziellen Erfolg positionieren. Wenn sich die Zinssätze ändern, wird eine proaktive Planung sicherstellen, dass Sie das Beste aus Ihrem Geld machen.
