Rosalind Evans
Die Bedeutung des Schreibens eines Testaments
Die Beschäftigung mit der eigenen Sterblichkeit ist vielleicht keine alltägliche Angelegenheit, aber das Schreiben verdient sicherlich mehr Aufmerksamkeit, als es normalerweise erhält. Laut einer Studie des Center for Retirement Research am Boston College verfügt nur etwa ein Drittel der Menschen über ein Testament. Die Gründe dafür reichen von schlichtem Aufschieben bis hin zu falschen Vorstellungen über die Notwendigkeit einer Nachlassplanung. Gal Wettstein, ein leitender Wirtschaftswissenschaftler des Zentrums, betont, dass die Erstellung eines Testaments „nicht nur eine Frage der Finanzen“ ist, und unterstreicht damit die breitere Bedeutung für die persönliche Finanzplanung.
Prokrastination vs. Notwendigkeit
Warum viele das Schreiben eines Testaments hinauszögern
Trotz der eindeutigen Vorteile eines Testaments geben 44% derjenigen, die kein Testament haben, zu, dass Aufschieberitis das größte Hindernis ist. Dies ergab eine Umfrage unter 3.047 Personen im Alter von 25 Jahren und älter. Diese Verzögerung rührt oft von der entmutigenden Natur der Aufgabe her, die als unnötig kompliziert während anderer wichtiger Lebensereignisse, wie dem Kauf eines Hauses, empfunden wird. Wettstein weist jedoch auf den strategischen Vorteil hin, die Erstellung eines Testaments mit größeren finanziellen Unternehmungen wie Hypothekenanträgen abzustimmen, bei denen ein Großteil des notwendigen Papierkrams und der Vermögensbewertung bereits erledigt ist.
Missverständnisse und Realitäten
Nachlassplanung: Nicht nur für Wohlhabende
Ein beträchtlicher Teil der Bevölkerung, fast 40%, glaubt laut der Caring.com-Studie 2024 Wills and Estate Planning, dass sie nicht genug Vermögen besitzen, um einen Nachlassplan zu rechtfertigen. Dieser Anstieg um 21% gegenüber dem Vorjahr ist ein weit verbreiteter Irrtum. Patrick Hicks, Chefsyndikus von Trust & Will, betont, dass die Nachlassplanung für jeden wichtig ist, nicht nur für Menschen mit großem Vermögen. Ohne die richtigen Nachlassdokumente können Familien mit zusätzlichem Stress und rechtlichen Hürden konfrontiert werden, insbesondere wenn es um das Sorgerecht für Minderjährige oder die Anerkennung der Rechte von Lebenspartnern geht.
Ein praktischer Start in die Nachlassplanung
Einfache Schritte, um Ihr Vermögen zu schützen
Der zertifizierte Finanzplaner Clifford Cornell schlägt vor, mit einfacheren Maßnahmen zu beginnen, z. B. mit der Bestimmung von Begünstigten für Rentenkonten, Lebensversicherungen und bestimmte Bankkonten. Auf diese Weise können diese Vermögenswerte das Testament umgehen und direkt an ausgewählte Personen übertragen werden, was nach wichtigen Lebensereignissen leicht aktualisiert werden kann. Das Wissen um das gemeinsame Eigentum und die ordnungsgemäße Titulierung kann den Prozess der Übertragung von größeren Vermögenswerten wie Häusern oder Fahrzeugen nach dem Tod einer Person erheblich erleichtern.
Der Imperativ der Bereitschaft
Das Verfassen eines Testaments geht über bloße finanzielle Anweisungen hinaus. Es ist ein grundlegender Aspekt des verantwortungsbewussten Erwachsenseins, der sicherstellt, dass die eigenen Wünsche respektiert werden und die Angehörigen in ihrer Abwesenheit versorgt sind. Clifford Cornell rät: „Es ist eine gute Idee, diese Dokumente zu erstellen“, nicht nur, um mögliche rechtliche Probleme zu vermeiden, sondern auch, um sich in emotional schwierigen Zeiten zu beruhigen. Die Daten und Expertenmeinungen stimmen in einem Punkt überein: Die Bedeutung einer rechtzeitigen Nachlassplanung kann nicht hoch genug eingeschätzt werden.
