Rosalind Evans
Es wird erwartet, dass die US-Notenbank ihre erste Zinssenkung seit Jahren ankündigen wird, um den Amerikanern, die durch steigende Lebenshaltungskosten und himmelhohe Kreditzinsen belastet sind, etwas Erleichterung zu bringen. Experten warnen jedoch davor, dass diese Zinssenkung zwar ein positiver Schritt ist, aber keine unmittelbare Erleichterung bringen wird. Lassen Sie uns untersuchen, was dies für die Verbraucher und verschiedene Finanzprodukte bedeutet.
Zinssenkungen: Ein Zeichen des Fortschritts
Wirtschaftswissenschaftler sind optimistisch, was die bevorstehende Zinssenkung angeht, insbesondere nach den jüngsten Anzeichen einer Abkühlung der Inflation. Brett House, Wirtschaftsprofessor an der Columbia Business School, erklärte: „Die Verbraucher sollten sich über [an interest rate reduction] freuen, aber es wird keine sofortige spürbare Entlastung bringen.“ Während die Inflation seit der Pandemie ein anhaltendes Problem ist, haben die bisherigen Zinserhöhungen der Federal Reserve die Inflation von einem Höchststand von 9% im Jahr 2022 auf heute 2,5% gebremst.
Die schrittweise Auswirkung auf die Fremdkapitalkosten
Die erwartete Senkung um einen Viertelpunkt ist zwar willkommen, wird sich aber nicht unmittelbar auf die Kreditkosten der Haushalte auswirken. Greg McBride, leitender Finanzanalyst bei Bankrate.com, erklärte: „Kreditnehmer können optimistisch sein, dass wir eine Reihe von Zinssenkungen sehen werden, die sich kumulativ deutlich auf die Kreditkosten auswirken werden, aber es wird Zeit brauchen.“ Die Maßnahmen der Federal Reserve könnten die Zinssätze von 5,25% auf 5,50% senken und bis 2025 allmählich unter 4% sinken.
Kreditkarten: Hohe Raten können bestehen bleiben
Die Zinssätze für Kreditkarten sind in die Höhe geschossen und haben aufgrund der früheren Zinserhöhungen der Fed über 20% erreicht. Die bevorstehende Zinssenkung könnte diese Belastung zwar verringern, aber McBride warnte: „Die Fed muss die Zinsen noch erheblich senken, um auf 19 % zu kommen, und das ist immer noch deutlich mehr als noch vor drei Jahren.“ Verbrauchern, die hochverzinste Kreditkartenschulden haben, wird empfohlen, ihren Saldo auf 0%-Karten zu übertragen und ihre Schulden aggressiv abzuzahlen, da Zinssenkungen keine schnelle Erleichterung bringen werden.
Hypotheken- und Autokredite: Bescheidene Änderungen stehen bevor
Die Hypothekenzinsen, insbesondere für 15- und 30-jährige Festzinskredite, sind in letzter Zeit leicht gesunken. Am 11. September lagen die Zinsen für eine 30-jährige Festhypothek bei 6,3% und damit niedriger als zu Beginn des Jahres. Jacob Channel, ein leitender Wirtschaftswissenschaftler bei LendingTree, warnte jedoch, dass diese Zinssenkung die Erschwinglichkeit von Wohnraum nicht dramatisch verbessern wird. „Sie wird den Kauf eines Hauses oder die Abzahlung von Schulden nicht um Größenordnungen erleichtern“, sagte er.
Auch bei den Zinsen für Autokredite wird eine bescheidene Senkung erwartet. Der durchschnittliche Zinssatz für Neuwagenkredite mit einer Laufzeit von fünf Jahren liegt bei 7,7%, aber McBride wies darauf hin, dass eine Senkung um einen Viertelpunkt nur eine minimale Ersparnis von 4 Dollar pro Monat bei einem Autokredit von 35.000 Dollar bedeutet. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, werden Sie bessere Ergebnisse erzielen und günstigere Konditionen erhalten.
Studentendarlehen und Sparzinsen
Die Zinssenkung wird keine unmittelbare Auswirkung auf diejenigen haben, die ein staatliches Studentendarlehen haben, da diese Zinsen fest sind. Für private Studentendarlehen mit variablen Zinssätzen könnte sich jedoch eine gewisse Erleichterung ergeben, und die Refinanzierung könnte mit sinkenden Zinssätzen attraktiver werden. Der Hochschulexperte Mark Kantrowitz warnte davor, dass die Refinanzierung von Bundesdarlehen in private Darlehen dazu führen könnte, dass wertvolle Schutzmechanismen für Kreditnehmer verloren gehen.
Die Sparzinsen, die als Reaktion auf die früheren Zinserhöhungen der Fed in die Höhe geschnellt sind, könnten mit dem Wirksamwerden der Zinssenkungen sinken. McBride beruhigt jedoch die Sparer: „Sie erzielen immer noch eine Rendite, die über der Inflation liegt, solange Sie Ihr Geld an der richtigen Stelle anlegen.“
Die bevorstehende Zinssenkung der US-Notenbank ist zwar ein positives Zeichen für die Verbraucher, aber Experten sind sich einig, dass sie die Haushaltsfinanzen nicht sofort entlasten wird. Im Laufe der Zeit könnten weitere Zinssenkungen die Belastung durch hohe Kreditkosten verringern, aber im Moment sollten die Verbraucher ihre Erwartungen zurückhalten. Für diejenigen, die von diesen Senkungen profitieren möchten, sind proaktive Schritte wie die Refinanzierung und die Verbesserung der Kreditwürdigkeit der Schlüssel, um sich in der sich verändernden Finanzlandschaft zurechtzufinden.
