Rosalind Evans
Eine kürzlich durchgeführte weltweite Umfrage zur Sicherheit im Ruhestand zeigt, dass zahlreiche Amerikaner im Alter mit schwierigen Entscheidungen konfrontiert werden. Im Folgenden werden die fünf wichtigsten Herausforderungen für einen sicheren Ruhestand näher beleuchtet.
Wie der Global Retirement Index (GRI) von Natixis Investment Managers zeigt, gab es in diesem Jahr einen Hoffnungsschimmer für die Rentner weltweit, einschließlich derjenigen in den USA. Dies ist die erste positive Nachricht, die der Index seit zehn Jahren verkündet.
Obwohl die Weltwirtschaft vielversprechende Anzeichen für eine Zunahme der Beschäftigungsmöglichkeiten, steigende Löhne und stabile Zinssätze aufweist, die zu einer besseren Altersversorgung führen, spüren viele Rentner und berufstätige Amerikaner noch immer den Druck. Die Umfrage 2023 von Natixis Investment Managers weist auf drängende Sorgen hin, die die Sicherheit des Ruhestands gefährden könnten.
Hier sind die fünf wichtigsten Herausforderungen, die in der Umfrage hervorgehoben wurden:
1. Die schädlichen Auswirkungen der Inflation: Beachtliche 62 % der erwerbstätigen Amerikaner geben an, dass die Inflation ihre Ersparnisse für den Ruhestand ernsthaft geschmälert hat. Für 65 % der Befragten ist dies nach wie vor das wichtigste Anliegen bei der Geldanlage, und bei den Rentnern ist es noch ausgeprägter (72 %). Die steigenden Lebenshaltungskosten sind sowohl für Arbeitnehmer (66 %) als auch für Rentner (81 %), von denen viele mit einem festen Einkommen auskommen müssen, die größte finanzielle Sorge.
2. Besorgnis über die Staatsverschuldung: Die öffentliche Verschuldung in den USA ist von 159,9 % des BIP auf 144 % im Jahr 2022 gesunken, was einer Kombination aus Preiserhöhungen, Lohnerhöhungen und wirtschaftlichem Wachstum zu verdanken ist, die die Schätzungen der Steuereinnahmen erhöht haben, die für die Einhaltung der Schuldenverpflichtungen unerlässlich sind. Allerdings befürchten 77 % der befragten Amerikaner, dass die steigende Staatsverschuldung in Zukunft zu Kürzungen bei den Rentenleistungen führen könnte. Kürzungen staatlicher Leistungen wie der Sozialversicherung sind für 49 % der Teilnehmer die vorherrschende Angst vor dem Ruhestand, und 51 % glauben, dass solche Kürzungen ihre finanzielle Situation belasten würden.
3. Das zweischneidige Schwert der steigenden Zinssätze: Obwohl erhöhte Zinssätze in der Regel für Rentner von Vorteil sind, da sie ihnen stabilere Einkommensquellen aus ihren Rentenfonds bieten und die Attraktivität von Anleihen für den Aufbau von Portfolios erhöhen, erwägen nur 22 % der Rentner und 45 % der Arbeitnehmer, Anleihen in ihr Portfolio für 2023 aufzunehmen. Dieses Zögern könnte darauf zurückzuführen sein, dass nur 3 % der US-Anleger den Zusammenhang zwischen Zinssätzen, Anleiherenditen und -kursen wirklich verstehen.
4. Demografischer Druck: Mit einer zunehmend alternden amerikanischen Bevölkerung und sinkenden Geburtenraten wächst die Abhängigkeit von jüngeren Arbeitskräften. Diese Dynamik stellt herkömmliche Ruhestandsperspektiven in Frage, insbesondere da die Lebenserwartung steigt. Bemerkenswerte 85 % der Rentner (und 80 % aller Befragten) sind der Meinung, dass sich die staatlichen Systeme nicht an die längere Lebenserwartung anpassen. Außerdem erkennen 64 % an, dass Frauen aufgrund ihrer höheren Lebenserwartung und ihrer Betreuungspflichten vor größeren Herausforderungen stehen.
5. Die Kluft zwischen Erwartungen und Realität: Die Aspekte, die der Einzelne beeinflussen kann, drehen sich um seine Ruhestandswünsche, Sparziele und Anlageergebnisse. Mehr als die Hälfte (53 %) der berufstätigen Amerikaner räumt ein, dass sie ihre Lebensarbeitszeit möglicherweise verlängern müssen, aber 38 % befürchten, dass sie ihre Beschäftigung nicht so lange wie gewünscht aufrechterhalten können.
Positiv zu vermerken ist, dass Rentner, die mit 65 in den Ruhestand gehen wollten, dies in der Regel mit 61 taten. Allerdings geben 35 % von ihnen zu, dass ihre finanzielle Situation angespannter ist, als sie es erwartet hatten.
Auf internationaler Ebene haben fast alle im Index aufgeführten Industrienationen für das Jahr 2023 einen höheren Wert erreicht. Norwegen führte die Rangliste bei der Altersvorsorge an, gefolgt von der Schweiz, Island und Irland, was der Rangliste des Vorjahres entspricht. Dagegen verzeichneten nur Portugal, Spanien und Japan einen Rückgang ihrer Gesamtwerte.
In der sich rasch entwickelnden Landschaft der Alterssicherung ist das Verständnis dieser Herausforderungen von größter Bedeutung. Während die globalen Indikatoren positive Aussichten bieten, sind die Sorgen der Menschen, insbesondere der Amerikaner, nach wie vor groß. Wenn wir die Komplexität der Finanzplanung im Auge behalten und auf dem Laufenden bleiben, wird dies dazu beitragen, die Zukunft der Rentner zu sichern. Indem wir diese Probleme direkt angehen und das Bewusstsein fördern, können wir gemeinsam auf einen Ruhestand hinarbeiten, der Frieden und Sicherheit verspricht.
