Klaus Wertheimer
Milliardenstrafe und Geschäftseinschränkungen
Die TD Bank, eine der größten Banken in Kanada und die zehntgrößte in den USA, hat am 10. Oktober 2024 zugestimmt, 3 Milliarden US-Dollar zur Beilegung von Geldwäschevorwürfen zu zahlen. Diese Entscheidung markiert den größten Fall von Geldwäsche, in den eine US-Bank verwickelt ist. Laut US-Justizminister Merrick Garland hat die Bank durch nachlässige Praktiken erheblich zur Geldwäsche beigetragen, was zu einer umfassenden Untersuchung führte.
Der Hintergrund der Vorwürfe
In den letzten Jahren wurde die TD Bank mit mehreren schwerwiegenden Vorwürfen konfrontiert. Laut den US-Behörden ignorierte die Bank über einen Zeitraum von fast einem Jahrzehnt zahlreiche Warnsignale von Hochrisikokunden. In einem erschreckenden Beispiel wurde festgestellt, dass die Bank über 400 Millionen US-Dollar in Transaktionen ermöglichte, die dazu dienten, Gelder von Verkäufern von Fentanyl und anderen gefährlichen Drogen zu waschen. „TD Bank wählte Gewinne über die Einhaltung von Vorschriften, um ihre Kosten niedrig zu halten“, sagte Garland während einer Pressekonferenz.
Die Bank hat die Verantwortung für die Versäumnisse übernommen und im Rahmen einer Plädoyervereinbarung eine Schuldanerkennung ausgesprochen. Dies ist der erste Fall, in dem eine Bank in den USA wegen Verstößen gegen das Bankgeheimnisgesetz eine derart umfassende Verantwortung übernimmt.
Finanzielle Konsequenzen
Die finanziellen Strafen sind enorm. Die TD Bank wird 1,4 Milliarden US-Dollar an das US-Justizministerium zahlen, 1,3 Milliarden US-Dollar an das Financial Crimes Enforcement Network des Finanzministeriums, 450 Millionen US-Dollar an das Office of the Comptroller of the Currency und weitere 123,5 Millionen US-Dollar an die Federal Reserve. Diese hohen Beträge verdeutlichen das Ausmaß der Fehler und die damit verbundenen finanziellen Folgen.
Darüber hinaus wurde eine seltene Maßnahme ergriffen: die Imposition eines Vermögensobergrenze. Dies schränkt die Expansionspläne der Bank erheblich ein, da etwa ein Drittel ihrer Einkünfte aus den USA stammt. Der neue CEO Ray Chuntold erklärte, dass die Bank die notwendigen Änderungen vornehmen werde, um eine stärkere Grundlage zu schaffen. „Dies ist die Nummer eins Priorität von TD und meine Nummer eins Priorität. Wir werden unsere Verpflichtungen gegenüber den Aufsichtsbehörden erfüllen“, so Chuntold.
Kritische Stimmen
Die Vereinbarung stieß auf gemischte Reaktionen. Kritiker, darunter US-Senatorin Elizabeth Warren, äußerten Bedenken, dass die Strafen zu mild seien und die verantwortlichen Bankmanager nicht zur Rechenschaft gezogen würden. Warren bezeichnete die Bank als ein „kriminelles Schlupfloch“.
In den letzten Jahren wurde festgestellt, dass die Bank über 18 Billionen US-Dollar an Kundenaktivitäten nicht überwacht hat, was es drei Geldwäschenetzwerken ermöglichte, illegale Gelder über die Konten der Bank zu transferieren. „TD Bank wusste von seinen Compliance-Fehlern“, stellte stellvertretende Attorney General Lisa Monaco fest.
Maßnahmen zur Wiederherstellung
Die TD Bank hat bereits Millionen investiert, um ihre Compliance-Programme zu stärken. Dutzende von Mitarbeitern wurden in den US-Filialen entlassen, und die Bank hat eine unabhängige Überwachung für vier Jahre vereinbart. Diese Maßnahmen sollen sicherstellen, dass solche Vorfälle in Zukunft vermieden werden.
Die Auswirkungen dieser Vorfälle sind bereits spürbar: Die Aktien der TD Bank fielen am Tag der Ankündigung um fast 5 %. Das Vertrauen in die Bank hat gelitten, was sich negativ auf ihre Marktleistung auswirkt.
Die Vereinbarung über die Geldwäschevorwürfe stellt einen einschneidenden Moment in der Geschichte der TD Bank dar. Die umfassenden Strafen und die erforderlichen Änderungen in den Compliance-Praktiken zeigen, dass Banken für ihre Handlungen zur Verantwortung gezogen werden können. In Anbetracht der Größe der Bank und der Schwere der Vorwürfe wird es für die TD Bank eine Herausforderung sein, das Vertrauen der Kunden und Investoren zurückzugewinnen. Der Weg zur Wiederherstellung wird Zeit, Engagement und erhebliche Investitionen in die Compliance erfordern, um sicherzustellen, dass solche schwerwiegenden Versäumnisse nicht wieder vorkommen.
